银团贷款业务新规征言：纳入分组银团模式、下调分销比例

每经记者：李玉雯 每经编辑：马子卿

近日，据国家金融监督管理总局消息，为进一步优化完善银团贷款业务管理和监管，推动银团贷款业务规范健康发展，国家金融监督管理总局对《银团贷款业务指引》（简称《指引》）进行了修订，形成了《银团贷款业务管理办法（征求意见稿）》（简称《办法》），现正式向社会公开征求意见。

记者注意到，此次修订将文件体例由“指引”修改为“办法”。相较于之前，《办法》丰富了银团筹组模式、优化分销比例和二级市场转让规则，将单家银行担任牵头行时承贷份额和分销份额的原则下限分别由20%、50%调整为15%、30%。

有资深银行研究人士对记者表示，牵头行承贷份额和分销份额比例下调及二级市场份额转让细则修订，有助于分散信用风险，加强同业合作，同时有助于提升二级市场流动性，盘活存量信贷资金。

新规优化筹组模式等

所谓银团贷款，是指由两家或两家以上银行依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。此次《办法》从筹组模式、分销比例和二级市场转让等方面都对商业银行开展银团贷款业务的要求进行了优化。

记者注意到，从筹组模式看，此前《指引》规定银团贷款应当基于相同贷款条件，而《办法》则结合国际经验和市场实践，纳入了分组银团模式。分组银团贷款是指银团成员通过贷款分组，在同一银团贷款合同中向客户提供不同期限或者不同种类贷款的银团贷款操作方式。同一组别的期限、利率、用途等贷款条件应当一致。

《办法》中相关细则规定，分组银团贷款一般不超过三个组别，且各组别原则上有两家或者两家以上银行参加。同时，采用这种模式需要设置统一的代理行。

国家金融监督管理总局有关司局负责人在答记者问中提到，纳入分组银团模式，并对分组银团的组别设置、代理行等提出明确要求，可以改变当前银团模式较为单一的现状，提升银行开展银团贷款业务的积极性。

此外，在分销比例方面，《办法》按照兼顾效率和风险分散的原则，将单家银行担任牵头行时承贷份额和分销份额下限从20%、50%调整为15%、30%，有利于银团成团。

进一步明确代理行职责

《办法》中提及，有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式：一是大型集团客户、大型项目融资和大额流动资金融资；二是单一客户或一组关联客户的风险暴露超过一级资本净额2.5%的大额风险暴露；三是单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额15%的；四是借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的。

同时，此次《办法》对银团贷款管理进行了更为细致的规定，针对目前银团贷款代理行设置混乱、贷款各自代理、多家转存等乱象，进一步明确了代理行职责。

具体而言，代理行应当具备相应的业务能力和专业人员，对结构比较复杂的银团贷款，可以根据代理行工作职责，在银团内部增设结算代理行、担保代理行等角色，按照银团贷款合同约定开展相应贷款管理工作。但承担同一事务的代理人只能由一家银行担任。

记者注意到，《办法》在《指引》的基础上，进一步明确了银团贷款收费的相关要求。一方面，在“自愿协商、公平合理、质价相符”的收费原则基础上，增加“公开透明”“息费分离”两项。