银行保单难卖 占比13年新低

近十年三大销售通路占整体寿险新契约保费占比

银行卖保单大幅缩水，改卖高利美债。据寿险公会的数据，今年前五个月银行卖保单占整体新契约保费大幅下降到41.8％，至少为13年新低，由于银行主要销售的保单是利变型保单、投资型保单，利变型、投资型保单，前五个月新契约保费皆年减3成之多。

寿险业者预估，7月投资型保单新制上路，银行的保单销售难度增加，看来今年银行销售占比很难回到过往5成以上水准。

去年下半年开始联准会（Fed）持续升息，美债殖利率一路飙高，银行财管改卖高利率债券、少卖保单，银行销售占整体新契约保费比率一路衰退，去年9月跌破到50％大关以下，最低点为12月的47.4％；今年1月稍微回升到52.9％之后，又持续一路下滑，最新统计到5月占比只有41.8％。

依寿险公会公布保费收入，今年前五个月银行销售占比41.8％，创2010年以来的13年新低，过往前五月只有2020年在50％以下、当年为48.4％，2009年整年银行通路占比为63％、2008年为43％。观察银行销售利变型、投资型保单新契约保费呈现锐减，前五个月利变型寿险新契约保费约1,218亿元、年减23.5％，投资型保单前五个月新契约保费约436.5亿元，年减31.9％。

寿险业者表示，银行过去多销售投资型保单、利变型保单，但去年下半年利率飙升，银行理专改卖其他非保险的商品，像是高利债券、高利定存等。在利变型保单部分，原本保户期待升息后利变保单宣告利率回跟着调高，但宣告利率平稳机制新制去年底上路，对于宣告利率调整保守下，相对卖相不佳。

其次，投资型保单去年下半年主要是受到金融市场波动影响，保户多持观望态度，今年上半年金融市场回稳后买气有稍微回温，但下半年投资型保单新制也要上路，提高业务员与理专销售难度，流程越来越复杂。寿险业者指出，美利率仍在高位，银行净利息收入多，必须靠着卖保单来增加手续费收入的压力相对较轻，短期内要银行理专像过去一样努力卖保单实有难度。