银行携保险共销 国泰抢头香

林纯良表示，国泰世华银行在「保险金信托」业务已累积20年信托规划经验，从民国90年就开始有保险金信托服务，目前保险金信托规模近2亿元、2021年市占率近三成，居领导品牌地位，也能满足客户多元需求，像是确保未成年子女妥善运用保险金、为高龄长辈灵活安排退休计划、为家族传承量身规划搭配各项金融服务。

林纯良指出，国泰世华银行、国泰人寿的保险金信托共销案已送件，目前已依过往规划经验，设计简易版保险金信托标准化契约，待核准后，未来国泰人寿业务员在规划保单时可视客户需求推介保险金信托，当业务员完成进件后，国泰世华银行就可确认信托契约要项完备。

林纯良表示，信托是有温度的服务，每张契约都是动人的故事。像南部分行有个主动上门询问的案件，一位年约40岁王先生带着二个国小的女儿，走进银行询问信托，因配偶癌末所剩时间不多，希望自己身故后的保险理赔，能够照顾两个幼子直到成年，就像妈妈一直陪伴在身边一样，国泰世华银行即规划由二个未成年子女担任「信托委托人兼受益人」之保险金信托、由王太太的妹妹担任「信托监察人」，约定每年的生日礼金为特殊给付项目完成王太太的遗愿。

国泰人寿综合企划部协理林佳颖则指出，国泰集团有信托证照的业务人员超过8,500人、据点也多，可说是「金融业的便利超商」，随着高龄化、少子化的双重夹击，血缘照顾不再是唯一选择，国泰人寿业务员可成为保户的「新家人」，不只提供保障规划、健康照顾还有心理陪伴。

林佳颖点出三种人需要「保险金信托」。一、大笔保险金不会运用的人；二、要保人、被保险人及受益人皆为「同一人」当失能或长照时，无人帮忙处理保险金的人；三、保险金受益人为「未成年子女」，没有能力妥善管理财产，保险金无法被妥善运用于教养目的人，都需要提早规划。