銀行業如何多元共融？AI人工智慧一起友善高齡

银行业如何多元共融？AI人工智慧一起友善高龄。 图／freepik

银行公会财富管理委员会主任委员吴薏菱认为，银行业与高龄者接触时，「不能剥夺他的权利，应在他需要的时候提供适合的产品」，银行内部须透过专业及与时俱进的内规调整与检视措施，来公平地提供消费者所需的服务。

判断产品与消费者的合适程度

吴薏菱表示，现行银行对于高龄客户有一套观察检视流程，来了解客户可以被观察到的状况和需求，如视力较差、记忆短暂或理解力较弱等。不过年长者身体变化可能较快，有时仅仅一年便有极大变化，所以需要定期的关怀和纪录。而在硬体上，银行普遍都已设有高龄柜台、放大镜及国台语双声等相关友善服务，因此如何判断产品是否与消费者合适，是现行更需要强化的部分。

善用稳健、低风险的金融产品

吴薏菱表示，从金融产品方面，信托兼具金流稳健成长及持续金流给付两种特性，十分适合年长者用来规画退休生活，将财产交由第三人代为看管，也能防止名下财产遭诈以致退休生活难以为继。一般而言，会推荐高龄者选择较短期、稳健的金融产品，如投资等级债、低波动基金，吴薏菱强调，对于希望能有投资获利的客户，会依客户风险属性提供一些风险相对较低的投资标的，也保障高龄客户投资的权益。

高龄客户不计绩效

银行措施方面，为了防止理专因业绩而推荐不合适的商品，部分银行已采用80岁以上不计绩效的措施，防止不当销售，吴薏菱表示，较少出现理专诈骗客户，较多是推荐不适合商品或说明不够明确的招揽行为，因此不计绩效等措施是为了让理专降低因佣金诱因而提供高龄客户不适合商品，强化高龄保护及公平待客。

善用AI科技

科技应用方面，吴薏菱表示，透过AI科技推出，由业者与刑事局合作建置的「鹰眼模型」便是金融监管与金融科技的结合，透过大数据分析异常样态，最快可提前一个月找出需要特别关注的帐户，先行防诈；此外，AI智能客服在将来也能降低行动银行使用门槛，让长辈不再面临不懂行动银行、出门又不方便的窘境。

吴薏菱表示，虽然在科技应用上利大于弊，不过隐私保护、假资料误导及资安等问题仍待观察，重点在于不能用同一种方式服务所有客人，对于拒绝提供资料的客户应提供备用方案。

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