银行专家推混搭「定期定额」投资法！ 首推价值股、高息债
▲银行专家推混搭「定期定额」投资心法，首推价值股、高息债。（图／取自免费图库Pixabay）
股神巴菲特先生曾说，「人生就像滚雪球，只要有充足的雪量和够长的坡道，雪球就会愈滚愈大。」银行专家表示，想让财富如雪球般愈滚愈大，除了要及早规划投资，善用时间所带来的复利效果外，选择适当的投资产品也非常重要，目前低利率适合「定期定额」混搭的投资心法，最推价值股，债券投资则以高收益债与新兴市场美元债为主。
第一银行指出，低利率的环境下，「定期定额」投资法正是累积资产的最佳方法，透过固定时间、固定金额的纪律投资，即使面对市场起伏变化，也能透过时间达到分散价格风险的效果，适合希望资产能稳健成长的投资者，一年一度妇幼节即将来临，为了感谢伟大妈咪们的辛劳，并协助未成年子女开启投资第一步，特别于4月6日至4月16日举办「妇幼感谢有『礼』－定期(不)定额申购手续费1折优惠活动」，针对年满7岁(含)之未成年客户以及年满20岁(含)之女性客户，且符合第一银行理财新户及相关条件者，于活动期间透过数位通路新约定申购定期(不)定额，该笔交易即可享申购手续费终身1折优惠。
鉴于疫苗接种普及，新增确诊人数下降，美、英国等成熟国家陆续解封下，全球经济复苏动能可望加速，加上原物料价格走升、通膨预期增温，带动美国10年期公债殖利率攀升。台新银行理财商品处副总经理盛季莹表示，美债殖利率缓步走高反映民众对景气渐入佳境的预期，将触发资金从成长股转向价值股，不过涨多科技股却面临挑战，科技业权重较高的那斯达克指数自历史新高一度修正超过10%；另一方面，直接受惠于疫情趋缓的金融、能源等价值股崛起，标普500指数和道琼工业指数水准屡创新高。
台新银行强调，由于股市长多趋势不变下，民众可依个别风险属性及理财规划审视目前投资部位，建构投资组合搭配定期定额方式以降低波动，参与景气复苏所带来的资本利得机会。第一，科技股；盛季莹说明，美债殖利率走升，科技股遭遇逆风，惟疫后各国加速5G布建，扩大云端运算、物联网、人工智能(AI)和自驾车等应用，科技股中长期盈余展望佳，仍属长期投资之优良配置，考量短期波动较大，建议民众可透过定期定额方式参与。
第二，高息债；美债殖利率走高下，债券价格也可能受到挑战，但高收益债和新兴市场美元债之高息收优势可有效减轻利率上涨的影响，以抵御利率风险，由于景气加速复苏、企业营运前景转佳，企业的财务体质将更趋稳健，违约率下降有利于高收益债表现；新兴市场美元债则受益于油价等原物料价格上涨，新兴市场国家经济前景改善，在新兴货币回稳吸引资金回流下，新兴市场美元债可望重获市场关注。近期盘势受美债殖利率快速走升干扰，仅辉瑞、莫德纳（Moderna）和娇生所研发之疫苗在抗疫方面取得成效，随着疫苗普及接种，经济成长和企业获利将加速复苏，盛季莹表示，依据历史经验，此时资产配置建议应增持股性商品，才不会错失未来资本增值潜力，如殖利率缓升，债券投资则以高收益债与新兴市场美元债为主。