影／投资不再「瞎忙」！ 财经专家教你定期定额存基金
投资新手来往往容易陷入一种人云亦云，胡乱买入卖出的「瞎忙」中，要跳出这种轮回，首先要能找到更适合自己的投资工具及作法。《云端最有钱》节目今（1）日邀请到财经专家与基金达人，为小资族详解「存基金」的投资方法。
基金达人Joseph指出，投资人最常使用的投资工具，包括股票、ETF（指数股票型基金）与基金，三者的投资心法略有不同。股票利差比较好赚，但承受的非系统风险也较高；ETF的设计则是愈来愈复杂，动能增加了，但相对地，操作困难度也变得更高；相对上来讲，基金则更符合「存」的概念，也较能规避系统与非系统风险。
什么是定期定额？财经专家阮慕骅表示，投资学中非常重要的一章即「平均成本法」，定期定额就是平均成本的概念。他举例，每个月底固定扣款3000投资A公司股票，该公司的股价于3个月月底分别是30、20、25元，投资人将在第3个月开始获利，不过若是单笔扣款9000元购入A公司股票，3个月后则仍是亏损。
股票、ETF及基金都可做定期定额，但阮慕骅认为「基金」是最适合的。同样以每个月3000元举例，「0050元大台湾50、0056元大高股息ETF，你能买几股啊？现在一张要8万块，所以你要用零股、盘后交易，相对麻烦。」
Joseph表示，「定期定额」是「存基金」概念的延伸，台湾早期投资人开始做定期定额买基金时，发展出了太复杂的操作手法，「弄到最后其实会让投资人失去『定期定额』的真义。」他认为，存基金是在定时定额之外，再加一些「投资纪律」。
投资不赚钱 最大的问题是「没有纪律」
Joseph比较各种投资工具，相较起来，存基金是一种能花更少的时间，回报又不会落后太多的投资方式，不过最大的风险是没有「纪律」。他提出了存基金的9字箴言就是「整组买、持续买、不乱卖」，另外他也提出了所谓的「三不政策」，包括：不赌性坚强、不三心二意及不半途而废。
主持人邱沁宜觉得，可以买基金来训练纪律，「如果你长期定期定额买基金的话，应用在台股上也会开始学会低档买股票的精神。」
▲存基金最难的就是遵守纪律。（图／截自《云端最有钱》节目）
以往投资人可能认为，定期定额就是放到赚钱为止，但Joseph指出，市场的趋势在走，定期定额不见得不能换标的，只是不要总把标的当作交易策略，存了一段时间就想把钱兑出来，「看长期一点。财务自由很重要的一点就是，放进去的钱不要想着提出来，这种情况下，才能比较遵守纪律。」