永达保经:退休成保险重要诉求

为了让保险回归保障本质金管会整顿保险业高利储蓄险、劝诱高龄者买保单乱象,7月1日起,包括调降寿险业各币别新契约责任准备金利率、提高死亡保障门槛宣告利率平稳机制合约服务边际(CSM)不得为负值以及要求贩售给65岁以上长者含有解约金的保单,必须全程录音录影等。因应新规,民众的保险观念已从「家人使用」移转到「自己使用」,使得保险商品选择获青睐的比重有所改变。

根据卫生福利部统计,2019年国人平均余命达80.9岁,但健康余命却只有72.3岁,等于晚年不健康的日子可能长达8.6年。此外,根据统计至2019年底持重大伤病卡者已达90万人,平均每25人就有1人领重大伤病卡,重大伤病已成为国内医疗资源显著负担。基于健康考量,民众应先将医疗的重大伤病险、实支实付及长照风险补足,国人重视长照议题,长照商品也相当多元,除了大家较熟悉的长照险与失能扶助险,也有针对特定疾病理赔的类长照保单,补足不同类型长照需求,民众可以定期险搭配终身险方式,趁早规划

长期推动退休保险规划的永达保险经纪人公司指出,人口老化、平均余命增加的风险,「退休」将成为未来保险商品的重要诉求。随着储蓄险降温,国人退休风险需求增加,透过时间复利效果增额终身寿险,长年期缴交,降低准备压力,建立长期退休规划,退休金累积将十分可观,部分商品更提供缴费期满后可申请转入投保年金,也能创造稳定的退休金流。此外,对于每年有出国规划或是手边就有外币的民众,也可以考虑搭配高额保障的美元利变型寿险商品,透过多元配置累积退休金的同时,也能满足资产传承配置需求。