有钱人怎么认定？

图╱本报资料照片

110年穷与富的分布

家庭年收入195万元应该算有钱了吧，但是在这些有钱人里，仍有数万户的资产净值少得可怜，少到什么地步？少到落至后10％的穷人族群里，所以这些人是有钱人，同时又是穷人。

有钱人怎么可能又是穷人？这话有矛盾，没错，有钱是通俗的说法，有钱可能指的是收入很高，也可能是指资产很多。一般人的想法，收入高者资产也多，资产多者收入也高，因此一概以有钱人称之，然而，真实的情况是有例外的，这世上确实存在「收入上的富人，资产上的穷人」。

双重有钱人 26.6万户

主计总处为了解资产与收入的关系，在估计110年家庭财富分配统计时，特别以收入为横轴，财富为纵轴，各列十等分位，区隔出100个组合，来解答这个困惑，举个例子，收入、财富皆居第十分位的双重有钱人有几户？答案是26.6万户，反观收入名列第十分位，而资产落至的五分位者仅4万户，这说明财富多的人，收入也高的机率是大的，两者是相关的。

然而，有没有例外？有的，收入居第十分位的有钱人，其财富落至最穷的第一分位者也有3.7万户，这些家庭的收入名列第十分位，代表一年有195万元以上的可支配所得，他们的收入高于九成的家庭，生活应该很富裕才是，何以从资产面观察，他们的财富却低于143万元？

这里有三种可能，第一是赚得多也花得多，因此累积的资产有限。第二是甫踏入社会工作的年轻人，薪水虽高，但工作只有两、三年，累积的财富有限。第三是薪水不错，也工作数年，但在房贷、车贷或是信用贷款的压力下，随着负债升高，财富缩水，因此落至财富最少的那一组。

我们再看另一个极端的情况，有没有财富名列最有钱的第十分位，而收入却是落到最穷的第一分位？有的，110年这样的情况有2.1万户，财富第十分位是指这一户的资产净值高达3,391万元以上，而收入第一分位代表一年可支配所得不及37万元，这两个数字有些冲突，他们有这么高的资产，却只有如此微薄的收入过生活，何以如此？

隐形有钱人 资本利得丰

这有两种可能，第一，他们可能是退休族群，累积的资产不少，但已没有工作，因此收入不多，收入不多并不影响他们的生活，因为他们有存款可支应生活所需。第二，这里的收入是指可支配所得，买卖股票、买卖房子所赚的资本利得皆不在其中，这个族群收入低，是定义的问题，事实上他们的资本利得可能不少，日子过得很滋润，是隐形的有钱人。

这张表格里的100个财富与收入的组合，其中一个对角线的组合（两者皆穷…两者皆富等十个组合）户数都多，最多有27万户，另一个对角线的组合（一穷一富…一富一穷等十个组合）户数都少，最少只有2万户，这说明在如今资本经济体制下，除了少数例外，收入高常伴随着财富也高，收入低也常依附着资产也低，两者密切相关，然而，如果美、欧、俄、日也有这张表，其分布的情况想必和我们大异其趣。

小档案■家庭收入是指可支配所得，是流量统计，家庭资产净值是指年底所持有的存款、股票、房地产等资产总值减负债，是存量统计。收入（财富）十等分位是指依890万户的收入（财富）由低而高排序，分成十等分，每一等分有89万户，第一分位最穷、第十分位最富，文中分成100个组合，平均每个组合8.9万户，实则有的不及2万户，有的高达27万户。

小档案■110年财富分配统计是以110年家庭收支调查的1万6千个经济家户为样本，以去识别化，以加密方式连结各项大数据，经归户后再以110年原国富统计家庭部门资产、负债为母数推计而得，如此方可在相同样本下进行所得、财富的对照。