月領勞保退休金還是一次領買ETF?哪個最划算?達人試算:10年後差3倍!
劳保退休金一次提领出来投入高股息ETF,会比月领劳保退休金划算吗?达人试算结果曝光。 图/联合报系资料照
强调高股息的ETF商品已成为投资人标配,不过,如果想将劳保退休金一次提领出来投入高股息ETF,会比月领劳保退休金划算吗?「投资嗨什么」以当今热门ETF:0056、00713、00878、00919、00929作为试算,提供大家另一个思考方向。
依劳工保险条例规定,年满60岁、投保年资满15年、办理退保后,可选择月领年金或一次领(2008年12月31日前有劳保年资者,才能选择一次请领老年给付);如果年满60岁,但是投保年资没有到15年的话,那就只能够选择一次领。想试算退休金,可到劳保局E化服务系统,输入个人资料就能试算一次退休金或月退休金金额。
财经雪伦举例,2023年的1~8月平均投保薪资是34,355元,假设投保时间是30年,一次请领劳保年金就可以拿到大约是154万,如果是月领大约可以领到1.6万元。但以最高薪资4.58万元计算,如果一次领劳保退休金的大约可领到206万,如果是月领的每个月大约可以领2.1万。
为方便计算,财经雪伦用最高投保的一次领约莫200万元,把这些钱投入五档高股息ETF,跟月领2万相比,到底是哪一种方式划算?
想月领2万,高股息ETF所需本金高
由于00878是2020年7月才上市,为公平起见,0056和00713就用三年的平均殖利率计算。至于00919和00929(月配息)上市时间更短,所以就用过去的数字加上预估配息的金额来做计算。
了解5档殖利率之后,就可算出投入200万劳保退休金每年预估可领的金额,进而算出每个月可领到多少股息。财经雪伦提醒,每一档ETF都有它成立的目的,千万不要看到殖利率高就冲动下去买。
资料提供/财经雪伦
上述提到以最高薪资投保可以月领2万元退休金,若想借由投资高股息ETF达到这样的效果需要多少钱?财经雪伦试算,5%殖利率需要480万、7%殖利率需要342万、10%殖利率需要240万。若以每个月领2万为目标,相较月领1.7万的00919来说,劳保退休金完胜!
时间一拉长,高股息ETF完胜月领劳保退休金
不过,这个结果在10年后却有惊人的转变。
要计算10年后的金额,就要先算年化报酬率,以下就以成立以来的年化报酬率来看:
资料提供/财经雪伦
从上表来看,0056年化报酬率是7.24%,10年后会有400万;00713和00878年化报酬率都差不多是13%,10年后预估有720万;00929和00919先不看报酬率,但以本金加上领息金额来看:00919有412万,00929有 353.4万。
相较劳保退休金月领2万,10年后是240万,5档ETF显然大胜!
事实上,以上试算仅供参考,现实生活中一定会遇到许多变因,例如很多人选择一次领但也没有再投资,而有人投资了却遇到股市崩盘……因此,如果不想要冒太大风险,其实选择月领劳保退休金也很好,前提是,政府能够一直维持。
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