渣打台湾财管成长超越全球平均 渣打银加码挹注资源

渣打银行财富方案、存款和房贷业务全球主管暨客户长尚明洋（Samir Subberwal）。图／渣打银行提供

渣打银行的越来越关注高资产和超高资产客户，为他们提供全面的财富解决方案。渣打银行财富方案、存款和房贷业务全球主管暨客户长尚明洋（Samir Subberwal）指出，台湾作为渣打的第三大财管市场，今年上半年的财富业务收入增长超过全球27％的水平，成长相当快速，将继续投入更多资源来发展台湾市场，在下半年打造两间「优先私人理财中心」。

渣打银行7月30日刚公布全球第二季财报，结果显示，今年上半年渣打的全球财富业务收入成长27％、今年第二季则成长25％，尚明洋指出，该数据是包含私人银行在内的全球的财富管理业务，台湾没有私人银行，但无论是第二季或上半年，台湾的财管业务成长表现均超过全球平均，看见台湾的潜力，渣打将持续积极发展台湾市场，于今年下半年在台湾开展两间专为净资产逾3,000万元以上的超高资产客户打造、不同于以往财管分行的型态，为全新的「优先私人理财中心」。

尚明洋指出，为此，渣打将需要招聘和培训更多的客户关系经理和客户拓展专员等不同分行职缺，提供专业训练以服务超高资产客户。

尚明洋指出，渣打银行的财富管理主要包含四大支柱：产品、平台、人员和流程。他表示，从产品角度看，渣打的策略是为超高资产客户提供差异化产品，如私募股权和私人信贷等，在台湾则是配合政府规定仅做执行，向超高资产客户和认可的投资人提供这些产品，满足他们的需求。

尚明洋解释，除了一般大众市场之外，渣打银行的全球富裕客户群可大致分为三个主要市场，一是新台币80万元以上的优逸理财（Premium Banking）客户、二是新台币300万元以上的优先理财（Priority Banking）客户、三是新台币3,000万元以上的优先私人理财（Priority Private Banking）客户。

从全球的产品端来看，尚明洋指出，针对超高资产客户由新加坡的首席投资办公室（CIO）负责提供如私募市场产品和主动投资组合管理等，例如渣打集团CIO基金，将首席投资官的投资组合理念应用于超高资产客户的投资组合。光是基金就有四种类型，包含保守型、收益型、平衡型和成长型，全球CIO达到大约13亿美元的资产管理规模。

尚明洋补充说，渣打还针对台湾境外的资产管理者和家族办公室提供执行服务。此外，渣打在新加坡设立可变资本公司（VCC），是一种新的投资基金公司结构，能够为财管客户提供独特的基金产品，采用开放架构模式，选择市场上最好的产品，基于全球研究推荐给客户。

在数位金融方面，尚明洋表示，渣打建立了股票、外汇和结构性产品平台。例如，台湾去年第一季推出第一季推出渣打myRM数位随行理专服务全新升级，提供更全面的财富管理产品下单服务；去年第二季进一步携手保诚人寿推出外银首创「远距投保」服务，完善保障面向财富管理的数位化。

紧接着在去年10月推出「渣打创富领航 myWealth Advisor」升级，即时提供渣打全球投资专家团队观点，可依据客户的风险属性与投资偏好，输入各项资产的金额或调整商品持有比例，预先进行投资策略模拟分析，并视觉化呈现专属配置模组。

尚明洋指出，无论是在台湾或全球市场，财管客户主要仍以企业家、创业者居多，其次为高薪人士。然而，针对不同市场的需求发现，净资产逾3,000万元以上的超高资产客户主要寻求资产保护和传承服务，而高资产客户则更关注资产增长和累积财富，因此多会先将投资获利再投入，钱滚钱复利。

若以地区来看，新加坡、香港、台湾等地区的客户在有收益后会倾向先获利了结，美股和固定收益也是相对受台湾客户欢迎的投资项目。