【詐騙防身術 04】最有力的防騙之手！用信託保護老年資產

想预防老年人被诈骗，除了平时警觉、家人给力共同打造防线，预先做好财务规画与配置也是方式之一，因为有规画、有安排，被他人骗走财务较不易。而在预先的规画中，可考量从信托着手，帮自己的未来做打算。什么是信托呢？又该如何使用？本篇将为你步步拆解「信托」，教你守护长辈与你的老年资产。

信托也可以预防家人将老年人名下的资产挥霍光，或是被家人诈骗，减少被家族诈骗的机会。 图／freepik

什么是信托？为什么信托可以防诈骗？

信托的构成必须有委托人、受托人与受益人三种，例如我想运用资产来照顾小孩子，于是请银行来协助我管理运用资产，在这个关系中：

委托人：我受益人：小孩子受托人：银行

基本上委托人会与银行签定一份信托契约，在签署完毕后，受托人通常就是金融机构，会依委托人的想法与受益人的利益，来进行资产的处理、管理与运用。信托是一个相对安全的制度，因为信托有法规规范，受托的金融机构例如银行，也是被政府高度监理的产业，比较不会乱来。

信托的好处是，虽然资产交由受托人来打理，但委托人仍握有一定的控制权，仍可以按自己的想法，规画资产用来照顾自己或家人，不会把主控权百分之百交托在他人手上。

另外，信托也可以预防家人将老年人名下的资产挥霍光，或是被家人诈骗，减少被家族诈骗的机会。所以信托就是让老年人在专业的协助下，更安全、持久、有效的管理自己的财产。

而在信托中，有一个安养信托的概念，主要就是针对高龄者提供的信托规画案，让年长者可将金钱、股票、生存保险金或不动产交付信托，自身的想法透过受托人的规画，进而让资产发挥保护、专款专用等功能，用来照顾自己、配偶或下一代等。

设定信托要花多少钱？是否有高门槛？

搞懂信托的意义后，再来看该怎么申请信托，很多人都认为信托一定很复杂、门槛很高、费用很贵，其实跟你想的完全不一样。基本上到银行就能询问并申办信托，一开始银行会先了解客户的需求与资产状况，然后会依据受托人的需求，规画信托架构、确定符合信托目的，之后再依内容拟定信托契约、两造签订书面信托契约、移转信托财产。

实务上，有些银行承作信托有一定的资金门槛，可能进入的资产门槛要30万元或50万元以上，但大多数的银行并未做资金的限制，仍要以银行的规范为准。

另外银行会向受托人收取3个费用，包含在信托成立签约时，会酌收手续费，每件约新台币1000元～5000元之间，之后每年必须支付管理费，通常以每月信托资产的余额乘以年利率千分之二～千分之五计算，通常会以受托资产内扣的方式缴交。最后就是修约的费用了，若签定契约后想更改内容，银行会再酌收修约费。

若受托人不放心资产全交由银行打理，可以找信任的朋友或社福团体担任信托监察人，监督受托人是否有依照契约内容管理资产，当受托人或受益人有任何意见或需讨论事项时，也必须经由监察人同意才能执行。

-重点整理-用信托防诈骗的好处

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