诈团最爱10家银行金检 启动

银行行员勾结诈骗集团，金管会遭点名打诈失职。金管会指出，已于5月展开专案金检，将在7月完成，针对去年「投资诈欺案件使用人头帐户各金融机构占比」的前十名金融机构，办理防诈风控机制检视专案检查，预计9月底前提出书面报告。

专案金检的重点有四项，包括「金融机构对于人头帐户及数位存款帐户增列开户审查管控措施」、「人头户侦测机制妥适性与警示帐户联防机制落实」、「高风险自动化业务（网银、ATM等）控管机制」，及「金对网站业者或企业（包括第三方支付业者）申请虚拟帐号管控作业」等。

金管会强调，针对行员涉嫌与诈骗集团勾结的银行已加强监管，除依银行法规定从重处分外，已要求银行提出改善措施，确实改善。另外界质疑人头户仍可在银行开户，依「疑似不法管理办法」规定，帐户经法院、检察署或司法警察机关通报为「警示帐户」，除交易功能全部暂停外，原帐户持有人无法再开立新帐户，所持有的其他存款帐户为「衍生管制帐户」，提款卡、语音转帐、网路转帐及电子支付功能也会暂停，不会有人头户仍可在银行开户。

但针对尚未被通报为警示帐户的「可疑帐户」，金管会说明，已请各银行将银行公会汇整的19种共通性态样，纳入预警指标或内部作业规范加强控管，包含失踪人口遭利用作为人头户；接下来也将配合法务部依洗钱防制法授权订定子法，明订帐户暂停、限制功能或迳予关闭的标准，进一步强化帐户管控。

此外，诈骗集团常诱导被害人使用网银约定转帐。金管会表示，已要求银行对民众申办网银或开启约定转帐时，要主动关怀提问，且网路交易应采行OTP验证机制，防止帐户款项遭盗转，也请各银行就约定帐户转帐申请，视客户性质及风险程度高低，将审核期间由现行申办日后次一日始生效，改为次二日生效。