掌握投资四心法 分散震荡风险

安联投信四季成长组合基金经理人庄凯伦，家庭资产一般会分成三个部分，包含储蓄、不动产和投资理财，这其中要怎么分配会牵涉到不同的人生阶段及不一样的目标，刚出社会的年轻人与已经成家立业的三明治族对资金的需求，以及风险承受程度肯定有差别。

庄凯伦表示，譬如年轻的时候可把储蓄和存购屋基金当成主要目标；不过，当人生阶段跨开始到3、40岁时，随着工作经历丰富，可能已有一定的收入与积蓄，应该要做更长期、全方位的投资理财规画，甚至开始设想到退休后的生活。

庄凯伦建议，将整体收入分成三份，其中一份是生活费、一份作为储蓄和紧急预备金、一份用来建立基本生活保障及投资理财，把握333分配的大原则。

在投资理财部分，庄凯伦表示必须先建立保障，再来规画短、中、长期投资。面对市面上投资工具百百种，建议女性在理财上首选基金。透过基金及专业经理人与其投资团队的丰沛资源、挑选风险可承受的主题资产、但要记得把握平衡、多元原则、做好资产配置、定期定额、善用组合基金。

近三年疫情使得投资市场震荡，面对逆风挑战，安联投信建议可把握四大原则：一是做好资产配置、例如可善用组合基金的优势；二是侧重短年期存续期缓和利率波动等风险对投资组合带来的影响；三是侧重复合型收益、多重资产，以美国为主、其他非美资产为辅；四是留意主题式投资契机、善用定期定额。

展望后市，庄凯伦表示，近期受到俄乌战争影响，包括新兴欧洲或是欧元区国家等邻近区域经济表现恐受影响，俄罗斯在各国相继祭出经济制裁之下，经济衰退机率甚大，全球经济受此影响，分析师持续下修 2022年经济成长率，审慎看待上半年经济表现。