招商银行：创新企业数智金融，助力集团型企业司库体系建设

中新经纬1月9日电 在市场竞争日益激烈、企业管理需求不断升级等情况下，当下集团型企业对于资金管理和财务运营的高效性、安全性提出了更高要求。司库体系作为企业财务管理的核心组成部分，其建设和完善对于提升企业整体竞争力具有重要意义。

而随着大数据、云计算、人工智能等前沿技术的不断发展，企业数字化已成为推动司库体系智能化、高效化升级的关键力量，不仅重塑了企业财务管理的边界，更为集团型企业实现资金的最优配置、风险的有效防控及战略决策的快速响应提供了强大的技术支持。

在财务数智化转型及大司库时代下，作为金融行业的主要参与者，银行具体如何为集团型企业司库体系建设注入创新动能？不同的企业在规模、业务模式、风险偏好等方面存在差异，数字化司库平台如何真正满足集团型企业的个性化需求？在提升资金管理效率的同时，又该如何兼顾风险防控？

2023年，招商银行创新整合该行线上金融、财资管理云、场景金融三大服务体系，推出了“企业数智金融”服务体系，运用数字技术为企业客户提供一体化的财资管理与金融服务解决方案。

2024年以来，该行积极展开产研对话与交流，曾与重点科研机构携手并进，共同探讨企业数字化转型和实践的最新发展和企业实践。同时，还多次联合上海国家会计学院和厦门国家会计学院等顶尖学府举办了数智金融专题研讨会，并在2024年12月初发布了《企业数智金融发展报告(2024)》。这一系列高质量的研讨活动为上述提及的问题开辟了全新的思路与视角。

发挥金融、科技、生态综合优势，深耕司库体系建设场景、提升司库服务能力

2022年，国务院国资委发布《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》，明确要求中央企业在2023年底前基本建成“智能友好、穿透可视、功能强大、安全可靠”的司库系统。传统司库管理模式往往面临信息不对称、流程繁琐、决策效率低下等痛点，难以满足现代企业集团对资金流动性、安全性和效益性的高要求等实践层面因素，司库建设、管理、革新的浪潮涌起。

在此背景下，各大央企纷纷紧锣密鼓地推进司库体系建设，并取得了一定成效。在央企的示范带动下，一些地方省市也开始探索和实践司库建设。公开数据显示，截至目前，已有20余个省市发布了省属企业司库建设的指导性文件。

一场变革正随着企业数字化转型的兴起悄然发生。通过集成强大的数据处理能力、智能化的决策支持以及高效的流程管理，数字化转型为司库管理带来了前所未有的革新机遇，不仅能够有效解决传统模式中的诸多痛点，更为企业集团的财务管理注入了新的活力与动能。

在聚焦于企业数智金融领域的一系列研讨上，招商银行交易银行部多次发表了关于“招商银行国资国企综合服务介绍”的主题演讲。在演讲过程中，国资委资金监管中遇到的资金实时监控、风控体系搭建、大额交易上报等难题及国有企业司库体系建设中遇到的痛点、难点均被一一列陈。面对这些难题、难点，作为国内金融机构中数字化转型的领军者，招商银行充分利用其在金融科技领域的深厚积累，以在金融、科技、生态等方面的综合优势为矛，重点深耕司库体系建设场景，不断提升司库服务能力，为央企及地方国企的司库建设提供了强有力的支持。目前，招行财资管理云司库版服务的集团客户已超过7000家，成员企业超过30万家。

具体来看，在账户管理、票据处理、外汇交易及供应链金融、银企直联等关键领域，招商银行展现出深厚的专业能力。

账户管理是司库体系建设及资金管理的基础。通过提供全行集团服务体系，并率先实现全线上化集团授权，招商银行“一个平台、一套规则、一次授权”的管理模式，助力企业实现了账户管理的集中统一与高效便捷。在票据业务方面，招商银行为交通行业、建筑行业央企提供了全流程的票据业务对接服务，助力央企集团实现票据集中统一管控。在外汇管理方面，招商银行为消费品行业央企的境外资金管理提供全面可视化服务，助力央企集团加强内控管理与市场风险管理。在供应链金融业务方面，招商银行为基建行业央企提供了覆盖全产业链的供应链金融安排，助力央企集团平衡全产业链的收付款账期。

自2007年起，招商银行便致力于财资管理司库系统的研发与推广。经过十七年的持续迭代与升级，该系统已发展成为高度集成、生态化的平台。在此期间，招商银行不仅积累了丰富的技术经验，还积极与主流软件厂商建立紧密的合作关系，共同推动系统的集成与对接工作。这种开放合作的态度，使得招商银行能够全面融入司库建设的全过程，为客户提供更加全面、专业的解决方案。

此外，自2022年国资委发布司库建设一号文件以来，招商银行专门成立了央企司库咨询专项团队，集合多部门专家力量，先后为十多家中央企业提出了235项涵盖了流动性风险管理、反洗钱风险管理、新一代票据业务、虚假贸易识别及外汇避险等多个方面风险防控的建议，努力将自身的风险管理思维、策略、工具进行转化与输出。

不断挖掘司库体系潜在价值，为企业创造更多增值服务机会

近年来，诸如引入智能算法和大数据分析技术，实现对海量财务数据的深度挖掘与高效处理，为企业的战略决策提供更为精准的数据支持；构建智能化的风险预警系统，有效防范潜在风险，确保资金安全；积极探索司库体系与其他业务系统的深度融合，打破信息孤岛，实现数据共享与业务协同等手段，都是司库体系建设与升级的重要切面。

这种集成与联动，不仅提升了企业的运营效率，还有望为企业创造更多的增值服务机会。但是司库体系的建设并非一蹴而就的短期任务，而是一个持续演进、永无止境的过程。面对司库体系建设这一长期而复杂的任务，该如何进一步挖掘它的潜在价值，以更好地服务于企业的战略决策与智能分析也是一系列研讨会所关注的另一重要议题。

标准的做法指向不断创新思维，积极拥抱金融科技，推动司库体系与数字化转型的深度融合。具体而言，在账户资源管理方面，银行致力于构建全球化的账户管理体系，通过与主要境外合作银行建立直联，实现对全球账户信息的实时监控与管理。招商银行已经在境内银行直联服务领域积累了丰富的经验，凭借强大的多渠道对接能力，包括直联与SWIFT等，也已成功对接38家境外支付银行，为企业提供了便捷的跨境支付解决方案，并创新性地开发了外汇交易管理与境外现金池模块，可助力企业实现境内外账户及资金的一体化、可视化管理，确保境外资金“一目了然、尽在掌握”。

对于金融资源管理，司库建设强调对票据、外汇、投资及融资等多元化资源的综合管控。招商银行倡导采用适宜的管控模式，其中资金集中管理的做法成为企业首选。独立软件架构支持的资金归集系统，加上跨银行调拨功能，不仅可降低存贷双高现象，还能有效削减财务成本。

此外，在融资管理这一重要环节，招商银行建议企业在司库建设中设立专门的融资中心，并配套制定相应的融资管理制度，同时在司库系统中集成融资管理系统，从而实现对融资资源的有效监控与优化配置。

票据作为企业重要的支付和融资工具，其管理效率直接影响到企业的资金运作成本。在票据结算管理方面，招商银行提倡分阶段推进集团票据池建设，初期以实现票据业务的全面可视化为目标，构建统一的票据操作平台；后期则在此基础上引入智能配票与集团共享机制，进一步提升票据管理的智能化水平。据了解，招商银行财资管理司库系统已经成功对接了国内多家主流商业银行的新一代票据系统，实现了票据从入库到背书转让的全流程线上化、智能化管理。

企业依托司库体系建立资金风险管理机制，形成事前预警，事中监控、事后分析的风险闭环管理，是司库建设的基本要求。其中，集团司库的重要职责之一就是确保企业资金的安全与稳定，这指引企业建立统一的风险管理策略，特别是针对流动性风险的管控。

招商银行建议企业以资金治理为抓手，强化资金填报的规范性，并利用电子合同、发票平台等现代技术手段验证资金计划的合理性与有效性。同时，招商银行整合了工商、司法、税务及征信等多维度外部数据资源，通过数据分析与决策平台构建客商画像与风险评价模型，可为企业的销售决策提供有力支持。此外，针对虚假贸易等潜在风险点，招行还为企业提供了动态监测体系与定制化的司库管理指标体系，确保企业能够及时发现并应对潜在风险挑战。

在综述国资国企的管理难题，共同研究企业财务数字化建设领域最先进的理论和实践经验后，经过一系列研讨会的深入研讨与总结提炼，该行沉淀出了关于企业司库升级的四大核心价值建议：一是强化账户资源的实时监控与全流程管控能力；二是拓宽资金管理的边界，深化集团在金融品种选择与投资定价方面的枢纽作用；三是充分发挥司库升级后的风险管理价值，利用新兴技术对风险管控体系进行有效革新；四是构建金融业务数据中台，通过数据分析和智能决策手段，确立核心指标与风险监控体系，从而为集团司库体系在全面预算管理及智能决策支持方面创造更大价值。（中新经纬APP）