整顿储蓄险1／北海郑咏升：保单设计可调升最高保额、免体检额度
保险局要求各寿险公司针对类储蓄险保单商品，须提高保障额度的设计，引起社会高度关注。北海保经总经理郑咏升认为保险有「储蓄＋保障」功能相当适合转嫁人生中可能遇到的风险，以第一线业务通路倾听保户心声，建议保险公司与保险局可同时检讨、调整「免体检额度」与「最高保额」，让预算较多的民众选择机会更多。
保险局5月22日宣布将订定传统型人寿保险门槛，整顿高储蓄型保单。而金管会主委顾立雄并强调会要求各保险公司推出的商品「保险合约服务利益」（CSM）必须为正数，意即「不能卖亏损保单」，若旧有保单在一开始测试模型有误，不排除要求保险公司停卖。
整顿类定存、类储蓄型保单的消息让保险业务通路措手不及，甚至有人担心是否以后买不到这类保单。北海保险经纪人公司总经理郑咏升对此认为无须忧虑，因为市场自然反映出需求，保险公司自然仍是会调整商品设计结构，推出符合主管机关政策与保户期待的保单，而重要的是持有健康的保险观念，即保险商品为转嫁风险的核心价值。
▼北海保经总经理郑咏升。（图／记者汤兴汉摄）
郑咏升说，像他自己多年来规划的寿险保障额度已累积到1,500万元，提高保障额度是保险的本质。有的保户可能因为将闲置资金较充裕，多倾向选择有「储蓄+保障」功能的保单商品时，以保险局现在提出的整顿政策，他则会从寿险倍数杠杆角度，建议也可同时检讨甚至可以提高一些保单商品的「最高保额、免体检额度」。
目前市场上仅有一张10年期美元计价的保单可投保额度最高，达1千万美元，其提供免体检额度为80万美元。而其他保单商品的最高保额仍为美元计价的达300万美元，免体检额度最高60万美元。尽管这些额度仍可满足多数保户需求，但对于较偏好使用类定存、类储蓄险的高资产端保户来说，若能提高最高保额及免体检额度的诱因，应是可符合保户期待的「储蓄+保障」的保单商品。
而保户为何偏爱类定存、类储蓄功能的保单商品，以台币计价的保单商品其满期后回推平均利率约2.22%，而美元计价的保单商品平均利率近3.5%，因为保险公司设计该类商品的利率，确实比将资金放在银行的定存利率高，也因此受到民众青睐，加上有些民众对于投资股市、基金债券等的风险波动较无安全感，更会涌入相对来说风险较低的保险市场里。
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