中古车融资 贷款不超过车价

租赁公司中古车融资，贷款金额不得超过车价，租赁公会已将金管会五大建议定在自律规范中，预计4月初可上路。图／freepik

金管会五大建议纳租赁中古车融资自律规范

金管会3月底第二度找中租、裕融、和润等三家上市租赁公司「喝咖啡」，希望厘清中古车融资疑虑。银行局长庄琇媛3日表示，主要是发现三大问题，要求租赁公司在中古车融资业务上，贷款金额不得超过车价，LTV（贷款价值比）订在100％，租赁公会3月27日已将金管会五大建议订在自律规范中，预计4月初可上路。

据金管会统计，三家上市租赁公司在个人车辆融资规模约2,860亿元，占三家合计业务量6,700亿元的43％，占比仅次法人融资，是三大租赁公司第二大业务，甚至比先买后付要高出许多。金管会指出，租赁公司多以应收帐款买卖方式从事中古车融资，却没有订定适当融资金额标准，衍生过度融资疑虑，且融资案件多来自业务合作对象，如车商、具车行背景转成立的行销公司等，且有将逾期案件委外催收。

庄琇媛说，3月底再次找三家上市租赁公司谈，主要是针对中古车融资业务，外界反应三大问题，一是利率、利息过高，且用债权收买的方式承作，融资公司应要向债券人清楚说明，将利率、利息充分让债务人了解。

二是网路广告常看到「原车融资最高30万元」等字眼，但原车市价根本不到30万元，已请租赁公司要考量到授信风险控管，原则上贷款金额不要超过车价，LTV（贷款价值比）应订在100％，订在自律规范中，并由各租赁公司订定在内部控管机制中。

三是合作商家管理，租赁公司可能有委外的代销人员，或债权有委外催收，希望租赁公司也可以针对委外的行销公司或催收公司做规范。目前三大租赁公司不是全都委外催收，希望透过租赁公司请委外的公司也要遵守基本的管理规范。

庄琇媛强调，希望租赁公司可有事前审核、事后查核机制，若行销上不符内控政策，或进来的案子违约率过高，应进行事后查核。租赁公会3月27日已开会通过自律规范，但因还有一些文字需要修正，预计4月初会上路并公告在网站上。