中小银行的不良率，开始吓人了
最近，有张图疯传。
贵州银行发布的最新财报中，房地产业的不良率，令人瞩目。
房地产业的贷款规模只有75.41亿，其中不良贷款却有30.46亿，不良率高达40.39%。
大家纷纷感慨，作为上市银行，这个不良比例，敢于承认并计提~
贵州银行，是个狠人！
这也让猫姐不由得好奇：
贵州银行是这样，那其他中小银行呢？！
花了两天两夜深扒了26家中小银行的最新财报，猫姐有了重大发现！
来，先关注，我们展开说！
照旧先来看业绩。
之前，我们盘了大银行的业绩。
2023年，大银行们也开始有点难，营收开始负增长，但大多数净利润还是维持了正增长，保住了体面。
当然，兴业银行和光大银行是例外。
但到了中小银行这里，画风就不太一样了，用一句话来总结就是：
悲喜并不相通。
26家中小银行，16家营收实现正增长，10家出现负增长；
净利润分化更是剧烈，有增长超20%的，也有下滑超50%的。
表现强劲者是少数~
常熟银行，营收增长了12%，净利润增长了近20%；
江阴银行，营收只增长了2%，净利润却增长了近25%；
更多的是业绩“暴雷者”~
比如郑州银行，营收跌了9.5%，净利润则狂泻28.5%；
广州农商银行，营收跌了19%，净利润也跌了19%；
还有曾经是恒大的但现在已经和恒大没有关系的盛京银行，营收暴跌38%，净利润也跌了近25%；
更令人惊叹的是中小银行们的净利率！
猫姐之前常说，不管大家赚不赚钱，银行反正是要赚的。
但到了中小银行这里，情况似乎有些变化。
一些银行，净利率依然高得吓人，比如江阴银行、无锡银行、宁波银行、徽商银行，东莞农商行，净利率都在40%以上。
但一些银行，净利率低得超乎想象，甚至不到10个点。
TA们是哈尔滨银行（6.71%），江西银行（9.51%），九江银行（7.19%）盛京银行（7.62%）、甘肃银行（9.71%）、中原银行（12.24%）、郑州银行（13.60%）。
这里面，除了盛京银行总部位于北京，剩下的，主阵地似乎都集中在欠发达地区和过去一年楼市比较惨烈的地方？！
还有一个诡异的共同点，大部分都是港股上市~
嗯，你细品~
看到这样的业绩表现，其实不难预料，银行的不良情况，不可能好看！
看，这是大行的不良情况~
不良率基本都在1.5%以内。
这是中小银行的不良情况~
不良率部分已经突破了2%。
不难看到，不良率比较高的哈尔滨银行（2.85%）、盛京银行（2.68%）、江西银行（2.17%）、九江银行（2.09%）、中原银行（2.04%）、甘肃银行（2.00%）等，同样也是业绩较差的那几家。
可以猜测，正是出现了较多的不良，计提了较多的减值损失，才导致这几家银行业绩暴跌，净利率低飞。
那么最关键的问题来了，房地产，在中小银行的不良贷款中扮演什么角色？是不是都如贵州银行般吓人？
仅从占比上看，涉房贷款在中小银行整体贷款中的占比，要远远低于大银行。
之前我们统计过，大银行的涉房贷款占比，这两年虽然有所下降，但基本也还是在20%-30%之间。
但中小银行的涉房贷款占比要小得到，基本都在10%-20%之间。
更有甚者，诸如常熟银行、江阴银行和贵州银行，更是不到10个点。
这当中，主要是受个人住房贷款规模的影响。
个人住房贷款，大家更多是在大行做，比较少在小银行做。
但即便规模不大，涉房贷款的不良情况，还是不太乐观。
看，虽然贵州银行40%的房地产业不良率只是个案，但中小银行的房地产业不良率，整体还是偏高。
晋商银行（10.56%）、重庆农村商业银行（9.28%）、渝农商行（9.28%）徽商银行（7.33%）。
还有郑州银行、重庆银行、广州农商银行、九江银行等，基本都在6%以上。
等于每发放100亿的房地产业贷款，就有超过6个亿的不良…
不良率都比贷款利率高得多了，也是吓人！
除了房地产对公贷款，个人住房贷款的情况也很令人担忧。
看，个人住房贷款的规模，基本都是下滑；
但个人住房贷款的不良，基本都在上升。
并且，对比大行普遍低至0.7%以内的不良率，中小银行个人住房贷款的不良率，很多都超过了1个点。
尤其是，楼市表现越惨淡的地方，不良率似乎越高？！
这是否代表，弃房断供的人正在变多？！
如果楼市再继续跌下去…
最后来聊聊中小银行的薪资。
虽然，去年中小银行的业绩表现并不佳。但中小银行们还是厚道的，大部分都没有裁员，部分如浙商银行、九江银行、北京银行等，甚至还扩招了。
就，还是家大业大啊！
除此之外，大部分的中小银行，薪资依然令人艳羡。
看，中小银行员工们的人均年薪，在28万-58万之间。
人均年薪最高的是泸州银行，一年工资有58.34万；
其次是浙商银行，一年工资有54.60万；
除此之外，徽商银行、宁波银行的人均年薪也都超过了50万。
这薪资水平，似乎丝毫不比大银行差？！
羡慕啊！
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