足额保障 住宅地震险承保能量扩大到千亿

金管会宣布，明年住宅地震险承保能量拉高到千亿元。图／本报资料照片

亚洲最高投保率，台湾住宅地震险承保能量将拉高到1千亿元。金管会17日宣布，由于投保件数逐年增加，在不调整保费下，将调整住宅地震险危险分散机制，总承担限额由现行700亿元，调高为1千亿元，保户无法拿到足额理赔的机率也将由0.6％降为0.27％，即保障更充足。

这次危险分散机制调整，是住宅地震险第三度调高承担总额，由于调整危险分散机制需预告相关条文，预计2021年4月1日才会正式上路。

因为1999年的921大地震，造成台湾重大经济损失，但相关建物都没有保险保障，之后政府推动政策性保险，即鼓励民众投保住宅地震险，给自己的家一点基本的保障，大部分申请房贷者，银行也都会要求投保。

金管会表示，到今年10月为止，住宅地震险已有320万户投保，投保率达35.78％，应是高于日本的投保率，成为亚洲住宅地震险投保率最高的地区。

但随着投保比率越来越高，住宅地震险总承保能量亦不断拉高，最早是500亿元，2007年时拉高到600亿元，2009年时拉高到700亿元，这次事隔11年再度拉高承保能量，一次到1千亿元。

危险分散机制像是分层蛋糕，第一层由产险业共保，额度由原先30亿元提高到42亿元，即损失金额在42亿元以内，就是由产险业者负担，第二层是住宅地震基金承担，以安排再保、分散到资本市场或自留方式，由现行530亿元，修正为518亿元，第三层是政府负担额度维持140亿元，若损失金额超过700亿元后，即新增第四层由地震基金负担300亿元。

由于住宅地震险是房屋因地震全损后，每户理赔150万元，并有临时住宿费20万元，现行若总损失金额超过700亿元，保户就必须平均分摊不足额的部分，也就是无法拿到足额理赔金，现在机率是0.6％，但提高到1千亿元后，不足额机率降到0.27％。