三零五 前途漫漫
“我在想，把借贷放款的生意单独拿出来，做个钱庄兼顾销银兑钱。”徐元佐其实就差说要办银行了。
程宰眉头微微一皱，显然是用力思索了一下，问道：“这有何好处么？”
徐元佐也陷入了思索。
的确，杀头的买卖有人干，亏本的买卖没人干。商人最重要的就是逐利，如果闹出各种新花样，却无利可图，这不是徒惹笑柄么？
徐元佐站起身，在花厅里走了两步。
他家的花厅是见缝插针搭出来的小厅，空间狭窄，也只能来回走个三五步。
徐元佐站在牵牛花藤下，感受着春天的气息，脑中飞快整理思路。
要说经营方式，布行和银行并没有区别。下面的地主、大户来找徐家布行借钱，抵押以土地、屋舍，有时候还有人口。拿了现银之后，他们进行生产，然后依照契书约定以棉布等商品抵还债务。或者他们自己有渠道卖了，连本带利换现银。
既然如此，为何有种必须要将银行独立的成见呢？
徐元佐如此拷问自己，难道就跟下水管道和坐便器一样，单纯是一种情怀和思维惯性么？
程宰坐在椅子上，看徐元佐陷入了沉思，心中却是万分忐忑。无他，因为程宰根本不能相信徐元佐没有在这个问题上进行深思熟虑，只以为是徐敬琏担心他理解不了，所以欲言又止。
被顶头上司，唔，还是最大的东家看不起，这可不是好事啊！
就在程宰努力找到理由说服自己契合徐元佐的心思，徐元佐主动开口了。道：“我觉得独立银行……唔，钱店，或者银铺……随便叫什么都一样。专门做银钱往来、兑换、放贷、收款的生意，起码有三个好处。”
程宰脑袋一懵：我一个都想不出来，你能想出来三个！
徐元佐竖起食指，道：“其一。天下百业，无非熟能生巧。专门雇一批人做这银钱事，初时可能看不出来什么区别，十年、二十年后，他们必然有所心得有所体悟，绝非兼营者能比。”
专业胜于业余，这是社会精细分工的重要前提。若是业余反胜专业，那么社会也就不会出现大规模的明细分工了，人类也将永远陷于小农经济的自给自足之中。
程宰几十年阅历。这个问题还是一眼可见的。
“其二，对于内部管理来说。业务越是单一，管理成本也就越低。”徐元佐道：“就说我们仁寿堂，现在主营牙行，去年秋收包揽了税赋，等于增加了业务，你感觉如何？”
程宰头大如斗，连连摆手：“且先不提这事。敬琏你继续往下说。”只要一回想起那些处处着火一般的日子，程宰就有种生无可恋的感觉。直到年终奖发下来。才让他缓过神。
徐元佐继续道：“其三，方便咱们控股。”
“控股？”程宰有些疑惑。
这两个字很简单，意思也早就被徐元佐普及了，所谓控股就是谁说了算的问题。关键是，单独做银店想要控谁的股？这两者似乎不挨着啊！
徐元佐想了想，道：“简单来说。就是咱们给别人钱，算是入股合伙。”
这么说程宰是能明白的，但仍旧不能理解为什么要单独设立一个银行。
徐元佐想到之前自己要入股沈家的事。那是血缘很近的亲戚，还有那么多的顾虑。要说人心不古恐怕不合适，但这个时代的人都像是护食的老母鸡。想把产业完好无损地传给下一代，若是能够开拓一些，那就更是完美了。
让外人掺合进来，除非是碰到了强压，加之子弟无能，如袁正淳这样的情况，否则宁可拼死一搏也不会轻易妥协。
“一点开放意识都没有。你紧握拳头里的一根稻草有什么用？把手摊开，你就握住了整片天空啊！”徐元佐说罢，随手给程宰递了一碗鸡汤。
程宰没有立刻就喝，只觉得这话虽然有哲理，颇类老庄之言。可惜在商言商不是言道理，他问道：“那别家为何会信银行呢？”
“因为银行什么都不管，只是进行投资，进行必要的财务监督。”徐元佐道：“你想想看，若是我们以仁寿堂或者徐氏布行的名义入股涞源丝行，他们东家会怎么想？”
“喜出望外？”程宰见徐元佐脸上表情凝滞，连忙道：“他们会以为咱们要自己做丝行。”他又补了一句：“不过我估计涞源的东家还是乐意卖的。他家最近出了点事……”
徐元佐干咳一声：“我只是假设，打个比方。如果他家没出事呢？假设他不愿意卖，我们打着银行的招牌过去，只是投钱赚分红，他可以拿这钱去做更大的生意，反正产业还是他家的，大小买卖仍旧是他说了算。”
程宰想了想，道：“我明白敬琏的意思了。这跟仁寿堂还挺像，不过一旦银行入股别家生意，就成了咱们仁寿堂小股东那般地位了。”
徐元佐点了点头：“这就需要《大明律》提供保障了……感觉有点靠不住。”
程宰附议：“郑老父母终究是要高升的。”
郑岳是会升迁的，海瑞也不会在江南久留，徐阶的影响力会渐渐消退……因人成事，终究会人走茶凉。
徐元佐再次埋头踱步，突然猛然抬起头，道：“看来咱们要做的事，还有很多啊，关键还是没有足够的人。”
程宰口中苦涩。
经济学院如今有两个速成班。这个名字一样是徐元佐叫出来的，每个入学少年的学制只有三个月到半年不等，即便是后世也属于扫盲班、速成培训的模式。当然，如今的商业和法律都没有后世那么细化，出来的学生接手工作的时候也不至于一无所知。
不过对于一个学徒教五七年的古人来说，这非但是速成，简直就是点石成金。
“过年都只放了七八天。已经很赶了。”程宰道。
——多可怜啊！过年只让他们在家呆了七八天，初九日上就回到学院读书了。
程宰说这话的时候更加苦涩了。
徐元佐毫无怜悯，后世初五、初六上班的公司都有不少呢。他道：“还是不够，要有更多人。我看啊，招生范围可以扩大到整个松江，甚至苏州、湖州。乃至杭州、绍兴！咱们还可以多起几栋楼，给学生们当宿舍。”
“还有教材，咱们得重新再修改一下，务必要更加实用，更加容易领悟。”徐元佐道。
要说此时的教育体系落后，其实并不尽然。比如人文方面就很先进，层次分明，十余年就能培养出文史哲兼备的高端人才。这并不是无端吹嘘，只需要看看民国时候的那些国学大师的水准。若是科举没有被废除，能否考中进士都很难说呢。
然而在理科方面，就落后得有些不成比例了。老师凭兴趣教，学生凭兴趣学，能学出来的大半靠天才，学不出来也是理所当然。其实在没有高等数学的时代，算术、几何，真要有个科学教学体系。学起来也是很快的。
可惜这方面徐元佐知道，却无从改进。他已经忘了理科课本的教学次序了。而且不是专业财会出身。会计到底怎么教学，他也说不清，只能将实际工作拿出来，一步步拆开，从简到难让学生掌握流程。
只要能够做清楚三角账，基本就可以毕业了。若是能够头脑很清楚地制作、解读徐元佐传授的借贷账。那就可以进入财会学生最向往的圣地——精锐小组。
说起来也着实令人丧气，这大概是后世大学里两个课时就解决的内容。基础实在是太差，无法堆建起高楼，只能先解决“有没有”的问题了。
“我去年就拜托李文明从绍兴找了不少老资历的幕友。”徐元佐道：“确定要来的大约有十几个，除了立刻要用在仁寿堂、布行和广济会的。大约能有三到五人可以留在经济学院。一人带五十个学生，应该没问题吧？”
——五十个！放羊么！
程宰眼睛不自觉地瞪大了。
徐元佐毫不介意，道：“财务之余，法律也要跟上。这块你放心，我会抽空编写一本教材出来。”
许多人对法学专业持有一种误解，好像法学学生都是背法条的。事实上法律科班学生，最重要一门课是法理学，也就是法哲学。这是法律的渊源所在，有了坚实的法哲学基础，学其他部门法就能很轻松地了解其立法原理和司法重心。
至于具体的法律条目，考试考的并不多，工作中还可以叫助理收罗法条——助理当然都会使用“北大法宝”数据库。
“敬琏，犬子中原研读律法，如今也能背历代圣谕，是否叫来给你打个下手？”程宰知道编修一本教材有多麻烦——虽然他意识中的教材应该是对大明律的详细解读。
大明律并不是一部法典，而是以《大明律集解附例》、《问刑条例》、《御制大诰》等等法律文件统合起来的法典，广义而言，历代皇帝的圣谕和判例，也属于大明律范畴，并且都具备法律效力——除非当今皇帝明确否定这份效力。
徐元佐法制史底子在，但是细致程度当然不能跟这个时代的法律专业人士相比。小程同学虽然没有经历过实务，但是作为人形数据库也是可以一用的。何况徐元佐并不是为了解释大明律，而是要创立另一个体系。
采用案例法的商业仲裁系统。
虽然依附于大明律，但是摒弃了民刑混一，单纯以民间公断的形式来解决商贸纠纷。因为儒家社会的耻讼风气，三老公断是大明社会中最常见的司法行为，也是朝廷官府乐见的民间纠纷解决方式。
徐元佐需要做的就是自己成为“三老”，并且培养与自己见解相同，利益相合的学生担任“三老”，主持仲裁。所以有没有大明律的基础并不重要，关键是要听话懂事易洗脑。
“可以让他先跟着我学学。”徐元佐答应下来，旋即又道：“不过伯析也是知道的，我这人离经叛道，脑子里总是有不少奇怪念头。令郎若是不能接受，恐怕硬撑着对谁都不好。”
程宰连连点头：“犬子虽然不学无术，对敬琏却是钦服非常。这点上绝无可担心之处。”
徐元佐道：“如此最好不过了，咱们有交情在，用自己人终究是放心的。”
程宰听了也不由乐呵呵轻飘飘起来。直到辞别了徐元佐，被春风吹拂，脑袋清醒下来，方才觉得有些羞耻：什么时候开始，人家夸两句，自己就这般轻浮了呢？
等回到家里，程宰将长子程中原叫到书房，看着儿子畏畏缩缩的模样，原本打算好生恐吓他一番的念头也就淡了。虽然他信奉棍棒底下出孝子，但终究是自己的心头肉，实在狠不下心来。
“过了年，又长了一岁，这回可别再不明事理了！”程宰提高了音量，做出一副严厉的样子。
程中原垂着头：“是，儿子一定跟叔父好生学着。”
“你叔父说什么就是什么，懂了吗！”程宰斥道。
“那他说错了呢……”程中原越说越轻。
“他绝不会错！他若是说错了，必然是你错了！”程宰恨不得将自己数十年的人生经验都灌输在儿子身上。他作为一个小小的生员，凭什么跟举人老爷们平起平坐？凭什么让人对他信任有加，什么事都要听听他的意见？
正是因为会做人，人家给面子啊！
看着儿子愣头青的模样，程宰就是满腔恨铁不成钢。
“是……”程中原只好捏着鼻子认了。他并不想和父亲一样在贵人之间打转，只想进学中式，成为贵人。不过接连的打击已经教会他做人，要想顺利戴上生员的方巾，还是得有徐元佐徐叔父这样的贵人相助。
“你叔父若说月亮是方的呢？”程宰出了试题。
程中原嘴角跳了跳，硬扯开嘴唇道：“那肯定就是方的。”
“错啊！”程宰真是心太了。
“啊……”程中原转不过弯来：不是说徐敬琏绝不会错吗？原来还是要有个底限啊！
“他要说月亮是方的，”程宰深吸了一口气，“你就得给他把四个角找出来！”
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