张天师和罗天官是儿女亲家。
一日，罗天官来到张天师家里做客。因为天师有事，只好叫家人秃头孩作陪。
张天师办完事回到家里，见了罗天官道：“对不起亲家，晌午你酒喝好了吗？”罗天官没好气地说：“酒倒是喝好了，就是心里不痛快。”“怎么，酒不好？”“酒倒不错，就是陪客……”说着不满地站了起来，“我好歹也是个天官，你叫秃头孩陪我喝酒，这不是瞧不起亲家吗？”张天师连忙解释说：“亲家你误会了，正是出于尊重你，才叫他陪你的。”“那么他是什么人？”“一条龙。”天官轻蔑地一笑道：“瞧他那个德性，还是条龙，能现个原形让我看看吗？”
张天师说：“想看可以，只是担心你会害怕。”罗天官以为亲家胡弄他，满不在乎地说：“放心吧，我不是胆小鬼。”
这时，秃头孩送茶来了。张天师说：“龙兄慢走，俺亲家想看看你的原形，你能赏脸吗？”秃头孩想了想说：“看在天师面上，就让凡人看看我的原形吧。”说完，把嘴一张，一股雾气布满了三间大厅。天官抬眼一看，只见龙头在东屋山架上昂着，龙尾在西屋山架上拖着，眼似铜铃，口似血盆。只吓得他双腿乱颤，魂飞天外，不觉昏了过去。张天师看事不好，急忙说道：“龙兄，快收场，不然要出事的。”
秃尾巴龙恢复了人形，生气地说：“天师，你亲家官大欺人！”张天师连忙解释：“龙兄，不要生气，罗家凭祖坟风水是该出大官。但他肉眼凡胎，有得罪处，请多担待。”秃尾巴龙再不言语，忿忿而去。
不久，秃尾龙变化成一秃头小孩来到凡间，四处打听罗天官的坟地。几个月后，终于在光山境内的双轮河找到了罗家坟地。这时一个放牛小孩从山上走来，秃尾巴龙连忙问道：“放牛娃，你说这龙山脉大水能冲断吗？”放牛娃看了看他，又看了看这座山说：“这大的山咋能冲得断呢？”秃尾巴龙摇了摇头，不满意地走了。
第二天，秃尾巴龙又来到罗家坟地，又问那个放牛娃：“你说这龙山脉大水能冲断吗？”放牛娃感到奇怪，可又回答道：“这大的山咋能冲得断呢？”秃尾巴龙叹声长气，又走了。
晚上，放牛娃回家，如实地向父亲说了这事。他父亲觉得奇怪，说道：“他明天再问，你就说冲得断。”
第三天，小孩又上山放牛来了，远远看秃头孩又在那里等着。他走到放牛娃跟前，又问道：“放牛娃，你说实话，这龙山脉大水到底能冲得断吗？”“冲的断。”放牛娃痛快地答道。
得到圆满的答复后，秃尾巴龙高兴地走了。立即回到海里，选了二斗铁泥鳅，一百三十多个穿山甲，还有十几个油榨。用乌云驮着，狂风催送，刹时雷雨大作，大水像脱缰的野马，向龙山脉奔腾而去。这时铁泥鳅往里钻，穿山甲往里掏，油榨往里转。没多大功夫，就把龙山脉冲了一个山洞。秃尾巴龙拦住四方的水，往洞里冲去。洞越冲越大，一顿饭的功夫，就把龙脉脊背给冲断了。从此，罗家人财两败。不久，罗天官也得暴病死了。
秃尾巴龙报完仇后，回到了龙宫。母亲生气地说：“孩子，为神者，要慈善为本，怎能一时负气，为找回脸面不惜劳动水族而残害生灵？唉，孽性未改，枉修千年啦！”秃尾巴龙听后恍然醒悟说：“母亲，孩儿知道错了，下次保证爱惜生灵，为天下办好事。”
从此，秃尾巴龙改掉火性，保天下风调雨顺，深受百姓敬爱。张天师也很受感动，并把他的功德启奏给玉帝，玉帝给封他为神龙，永镇南天门。