「3大族群」适合投保小额终老！专家点出关键：基本规划顾好后 可另补6大保障
▲如果民众有轻微体况、又想帮自己买寿险保障，可以参考购买「小额终老保险」。（图／pixabay）
政府全力推动「小额终老保险」（小额终生寿险），除了让民众享有免体检、保费较便宜的寿险，也减轻15岁至64岁人口的经济负担，让每个人都能获得基本的保障。但什么样的民众适合「小额终老」？锭嵂保险经纪人建议3大族群可以参考投保，同时提醒这个保险主要是帮助较弱势的族群获得基本保障，民众仍要作完整的规划。
根据行政院国发会研究资料，台湾人口「断崖式负成长」比想像中更严重。2018年，台湾65岁以上老年人口占比超过14%，正式迈入「高龄社会」；并预估台湾在2026年，65岁以上老人人口比率将超过20%，进入「超高龄社会」。
▲保障型保单投保年纪越大，保费负担则越高，因此要及早作好准备。（图／pixabay）
人口老化速度越来越快，为了减轻青壮年人口负担，金管会鼓励保险业者开发符合高龄者的保险商品及服务，以满足基本保障需求，因此于7月时调整「小额终老保险」投保条件，从原本只能购买1张，改为一人最多可以买2张，而且保额也从30万元提高至50万元。
「小额终老保险」的特色是，承保年龄放宽，保费较便宜、核保也较宽松，15岁至84岁之间的民众都可投保，适合手上预算有限却想要有基本寿险保障的民众。
什么样的民众需要购买小额终老保险？锭嵂保经表示，有3大对象可以参考投保：
3、银发族：做好身后规划、或过去没有投保的人。
▲民众除了考虑寿险，也要规划其他的保险如医疗险、意外险等作完整的保障。（图／pixabay）
不过，锭嵂保经也提醒，如果民众身为「家中经济支柱」，要考虑的风险就不只有寿险这一块。以家庭责任来看，仍要考虑寿险、失能险、实支实付型住院医疗险、意外险，再规划一次性给付型癌症险、重大伤病险等。锭嵂保经整理相关的保障需求，作为民众投保选择的参考。
1、寿险：随着孩子长大，寿险额度也会跟着调整，定期寿险可解决短期风险，调整空间较大。
2、失能险：如果失能无法工作，需要别人打理生活，失能一次金可以解决短期庞大医疗费用，扶助金可解决日常生活开销、看护费用。
3、「实支实付型」住院医疗险：受二代健保影响，住院天数大幅下降，自费项目和门诊手术增加，规划「双实支实付」可解决高额医疗花费，2家额度至少规划20万元至30万元。
4、意外险：只要同时符合「外来、突发性、且非由疾病原因」所致的事故都可获得理赔，投保重点为意外身故、意外失能、重大烧烫伤、意外实支实付、意外骨折等。
5、一次性给付型癌症险：现在的癌症主要花费大多用在标靶药物、放化疗等新式治疗方式，因为费用不低，建议规划「一次给付型理赔金」可以做弹性运用，不同于「传统疗程型癌症险」，必须要做相对应的治疗方式才能获得理赔金。
6、重大伤病险：当罹患某些重大疾病或发生特定伤势时，给予一次性保险金能够专心治愈的保险。另外也建议搭配定期的健保型重大伤病险，保障范围广，只要领到健保重大伤病卡就会启动理赔。
【延伸阅读】
►小额终老保单热夯！「门槛低+保费便宜」高龄民众可投保 轻微体况也享50万保额