“818理财节”过后 券商财富管理如何保持“后劲”

来源：证券日报

近期，各家券商精彩纷呈的“818理财节”活动陆续举办，这不仅是对券商财富管理能力的集中展示，更是观察其转型成效与未来方向的重要窗口。

今年的“818理财节”，券商们亮出“新招”，展示了“投顾、投资、投教”各环节的创新实践。总体来看，投顾服务的个性化、专业化水平有所提升，通过大数据、人工智能等技术手段，为客户提供资产配置建议。同时，投教活动的丰富与深化，成为本次理财节的另一大亮点，券商通过线上线下相结合的方式，持续增强投资者的风险识别能力与理性投资意识。

管中窥豹，理财产品是财富管理服务的输出方式之一。笔者认为，“818理财节”展现的理财产品阵容虽亮点纷呈，却也透露出同质化竞争激烈与产品多样性不足等问题。具体而言，短期高收益理财产品依然牢牢占据舞台中央，它们凭借显著的“眼球效应”成功吸引了众多新客户的目光。然而，这类产品中长期后劲不足，对于稳固客户基础及提升券商自身财富管理能力的贡献相对有限，部分产品多为“赚个吆喝”更似“昙花一现”，重在吸引注意而非深耕服务。

在当前居民财富管理需求日益多元化、个性化的背景下，“量身定制”与“差异化服务”成为了市场的新宠，这对券商的专业能力提出了更高要求。如何精准把握客户需求，提供定制化服务，降低客户选择成本等，均成为券商亟待解决的问题。同时，券商也需要在产品设计、服务创新等方面持续突破，以差异化策略赢得市场，提升普惠金融服务能力。“818理财节”热闹过后，继续维持财富管理服务“后劲”，才是转型应有之义。

笔者认为，券商进一步深入推进财富管理转型，可以从三方面发力。

首先，找准自身定位，构建服务导向的投顾体系。券商应根据自身的资源禀赋、客户基础及市场环境，制定符合自身特色的财富管理转型战略。在此基础上，完善客群划分，针对不同客户群体的需求，提供差异化的服务方案，特别是在定制化产品上不断深耕，降低客户选择成本。尤为重要的是，要加快从“销售导向”向“服务导向”的转变，构建以客户为中心、以专业投顾为支撑的服务体系。这就要求券商不仅要在产品推荐上做到精准高效，更要在客户陪伴、风险管理、资产配置等方面提供全方位、专业化的综合金融服务。

其次，科技赋能，提升差异化竞争优势。科技是券商财富管理转型的重要驱动力，“无科技、不金融”已成为行业共识，但在实践过程中，不少基础客户难以得到更加专业的服务，多为自助通过线上平台完成相应的业务以及服务需求，券商精准服务能力有待进一步提升。为此，券商应加大科技投入，利用大数据、人工智能等先进技术，优化业务流程，提升服务效率。同时，通过科技手段深化对客户需求的理解，实现产品的精准推送和服务的个性化定制。

再次，加强人才队伍建设，夯实专业基础。人才是券商财富管理转型的核心竞争力。面对日益复杂的市场环境和客户需求，券商需加强专业化人才队伍建设，培养一支既懂金融又懂科技、既懂市场又懂客户的复合型人才队伍。这就要求券商在人才引进、培养、激励等方面下足功夫，建立健全人才培养体系和激励机制，为财富管理转型提供坚实的人才保障。

券商财富管理转型是一场深刻而复杂的变革，也是一条“难而正确”的转型之路，需要在战略定位、服务体系、科技赋能、人才建设等方面全面发力。只有通过差异化、个性化的综合金融服务引导客户长期投资和理性投资，全方位保护投资者权益，满足客户需求，赢得客户长期信赖，才能在激烈的市场竞争中破浪前行。