安养信托 五大迷思要了解

「金融资产持有者高龄化」现象正在发生。信托公会理事长雷仲达指出，金融资产持有者高龄化产生的最大问题，就是要如何保障财产安全及如何妥适管理，以延长资产支应退休生活的时间，据他观察，共有五大迷思。

据内政部统计资料，我国65岁以上高龄人口，2020年底有379万多人，与29年前（1990年）的126万多人相较，增加了三倍，显示我国高龄化的情形，有愈来愈快速的趋势。

雷仲达指出，大部分个人金融资产会为高龄者所拥有，与我国国情相近的日本，2015年金融资产有22％为75岁以上高龄者持有，随着此年龄层的人口数量以及占全人口的比例增加，预估2030年金融资产持有比将超过30％，且75岁以上高龄者所占之比率也将会更高，就是「金融资产持有者高龄化」。

信托公会秘书长吕蕙容指出，已经有愈来愈多人，会利用信托来规划退休后的生活，但仍常见五大迷思。包括：签约时信托财产要一次交付吗？若长辈疑似有失智症状或意识时而清楚时而混乱，可签订财产信托契约吗？信托契约存续期间，如受益人死亡，信托财产应如何处理?信托契约成立后可随时终止信托契约吗？如何查信托业者的名单及联络方式？

吕蕙容建议，民众可多运用安养信托，善管自身金融资产，让金融资产所获效益可与寿命一样长。

雷仲达表示，信托是一种极具弹性的管理方式，在老年生活中，每个人生活形态和需求都不一样，有的是夫妻共同生活，有的是单身男性和单身女性；有的有年金收入，有的仅依靠退休金，而信托可依每个人状况，同时依照退休后的生命周期，就健康期、障碍期及卧床期等的不同需求，量身订做合适的管理方式，信托可保障高龄的金融资产持有者，透过金融机构的受托专业，让金融资产得到妥适的管理，降低因管理不善而无法安养的风险。