保单升息 业者乐看明年保费成长

金管会正式公布新台币、外币保单几乎全面升息，因明年保费可望更便宜，加上市场预估美国联准会（Fed）明年会降息，保险局与寿险业者对明年新约保费乐观，预期传统型保单（含利变型保单）可望有不错成长。图／freepik

金管会正式公布新台币、外币保单几乎全面升息，因明年保费可望更便宜，加上市场预估美国联准会（Fed）明年会降息，资金不再一面倒向高利美债，及寿险接轨力推保障型保单，保险局与寿险业者对明年新约保费乐观，预期传统型保单（含利变型保单）可望有不错成长。

不过因为12月改保单已来不及，但保户都预期明年保费更便宜，12月恐再现保费悬崖，但保险局副局长蔡火炎表示：「保障不能等。」即有需要的保户，仍是应即时投保。

2024年保单责准利率几乎全面调升，新台币调升1码、美元调升1码～3码，欧元调升4码、澳币调升2码，由于责准利率牵涉到保单的预定利率，所以责准利率越高，寿险公司提存金额较少，预期保费也可比较便宜。

因责准利率调升上路期为2024年元旦起的新契约保单，市场预估对明年保费收入有所帮助。蔡火炎表示，责准利率调升后，保障型的纯保费有望降低，对保户来说购买意愿会提高，自然对明年保费收入有所帮助，但帮助多大，还是要看各寿险商品行销策略。

寿险业者指出，在责准利率调升后，预定利率有机会往上调，相对保费也会更便宜，有利于明年传统型保单的发展，尤其利变型保单今年几乎已「休息」好一阵子，各家寿险也可望陆续调升宣告利率，预期传统型保单明年可望有正成长。

至于投资型保单，寿险业者认为，因投资型保单受资本市场影响较大，目前市场前景还不明确，波动较大，加上投资型保单新规上路未满半年，业者与业务员仍在调整适应，预期明年保费收入成长多集中在传统型保单。

去年为冲年底的保费收入，责准利率提升提早到12月上路，今年则维持过往在2024年元旦上路，业者难免担忧12月销售熄火。蔡火炎说，现在已经11月底，责准金公布后寿险业者也需要作业时间，作业时间最快也要1个月，若提早到12月上路业者准备期会不足，因此选择明年1月1日上路。

由于今年没有提前上路，前十月寿险业新契约保费收入5,693亿元，年减1031亿元或18％，正式宣告今年新契约保费收入达不到7,000亿元，创下17年来新低。