保险专家：退休规划应专款专用

公胜财顾财务顾问邬稚瑄指出，随着台湾将进入超高龄社会，国人平均寿命80.86岁，根据「2022退休大调查」指出，国人平均43.5岁开始退休理财计划，预计60.9岁退休，平均准备退休金1,040.3万元，相当于每年至少存60万元，才能在退休前存到够用退休金。

若想未来退休有足额的生活费，除了需要提前做退休准备，更要注意通膨是否会侵蚀到退休金，公胜保经总经理蔡圣威提醒，退休规划需长期努力，民众不能只靠政府的退休金，善用投资型保单定期定额存退休金、或是利率变动型保单储蓄未来。

为了呼吁国人及早准备并提倡正确退休理财的观念，公胜保经连年推动员工去考由退休基金协会推出的退休理财规划顾问证照（RFA），透过系统化、教练化、社团化的三大培训方针，孕育新的人才，特别针对退休规划相关课题，成立「退休理财规划顾问」（RFA）专业认证培训班，去年度共有65位专业菁英顺利通过考试、取得证照，累计两年来已有139位取得专业资格。

保经业者强调，近年来的多项调查显示退休工具已经从过去固定收益为主的趋势，逐渐转向透过基金定期定额、ETF搭配来提高收益，其实不论是保单或者定期投入退休规划的资金，应先学习收入扣除投资所需再去做消费，借此养成有纪律的投资习惯，也才能有效提高理财效率，及早如期达成退休理财的目标。