退休规划 应落实专款专用

国人未储蓄退休金原因

随着台湾将进入超高龄社会，国人平均寿命80.86岁，根据「2022退休大调查」指出，国人平均43.5岁开始退休理财计划，预计60.9岁退休，平均准备退休金1,040.3万，相当于每年至少要存60万，才能在退休前存到够用的退休金。专家表示，退休规划除应留意通膨是否侵蚀到退休金，还需透过长期规律的投资习惯，以及善用可创造现金流的保险商品，落实「专款专用」，才能顺利达成退休目标。

你开始存退休金了吗？根据《远见》杂志「2022年国人财富健康暨乐活享退指数」大调查指出，有58.8％的民众有做理财规划，但其中有38.9％的民众理财规划没有专款专用，换句话说，万一生活出现临时的资金需求，很可能就会挪为它用，例如遇到特殊情况时（如无薪假、裁员），影响民众收入与支出，很容易打乱理财计划，公胜财顾财务顾问邬稚瑄建议民众在做退休规划时，不管是透过保险、ETF或是投资型保单定期定额投资，一定要做到「专款专用」，才不会因故打乱退休规划。

保诚人寿2022年退休金准备调查也显示，有近5成（48.9％）受访者「目前无退休金规划」，其原因为「现在的储蓄有其他用途（如结婚、孩子教育金、买房等）」（42.4％）及「基本开销太高，已没有闲钱做退休规划」（42.3％），而选择这两项的受访者中，又以上有老、下有小的三明治族为大宗。分析历年数据发现，退休规划使用「保险」的比例都在6成左右。保诚人寿表示，分红保单「分担风险、红利共享」的特色，除具备寿险保障之外，更可透过长期持有，分享保险公司的经营成果，为相当理想的退休金准备工具。

若想未来退休有足额的生活费，除了需要提前做退休准备，更要注意通膨是否会侵蚀到退休金，公胜保经总经理蔡圣威提醒，退休规划需长期努力，民众不能只靠政府的退休金，善用投资型保单定期定额存退休金、或是利率变动型保单储蓄未来。

永达保经表示，国人退休风险需求增加，利变年金险弹性缴、弹性领，打造未来现金流，为自己投保规划退休生活。此外，未来有出国规划或是手边就有外币的民众，也可以考虑搭配高额保障的美元利变型寿险商品，透过多元配置累积退休金的同时，也能满足资产传承配置需求。