超高龄时代将至 逾60岁购屋飙升

台湾将于2025迈入超高龄社会。图为正在工作的银发族。（本报资料照片）

首季六都65至80岁民众购屋贷款核贷概况

台湾将于2025年进入超高龄社会，立法院日前三读通过《劳动基准法》第54条修正案，明定劳雇双方得协商延后强制退休年龄，不限定65岁即强制退休。受通膨、房巿热络、以房养老制度等影响，高龄购屋数大幅成长，根据财团法人金融联合资讯中心资料显示，今年首季60岁至80岁购屋核贷案件达2386件较2014年同期成长64％，65岁至80岁成长幅度更扩大至1.3倍。

进一步检视2024年第1季65岁至80岁购屋核贷865件，主要分布在六都，前3名分别是新北市228件、台北市203件、台中市123件。若以与2014年同期相较六都中又以台中成长幅度最高，近4.4倍。

另金管会统计，截至2024年6月底为止，国银以房养老核贷件数累计达8302件、核贷额度达472亿元，与去年6月底7222件、核贷额度411亿元作比较，两数据年增都达15％。

延后退休 房市衍生五新趋势

对《劳动基准法》修正影响，全国商总荣誉理事长、乡林集团赖正镒表示，劳动力递延退休，代表房地产将产生五大新趋势，包括「以房养老」方案接受度大增；60至65岁的高龄购屋贷款族群倍增；首购与银发抢买两房产品；老屋翻修案量增加；小面积都更危老改建需求提高。

赖正镒说，新制真的是顺应少子化后劳动市场人力短缺需求，他自己虽67岁，但依旧活力满满，「要做到不能做为止」，另也意味劳动市场量能持续下，房地产也会有新契机。

乡林不动产研究室表示，过去房贷利率高，且还款年限仅20年，但现在房价急涨、买房不易，购屋主力年龄也有延迟趋势，购屋主力的高年级化，最主要是房价逐年上扬、自备款也变高，买房准备时间随之拖长，甚至已经有银行提供55岁以上银发族购屋贷款方案，还将还款年限随之放宽为30年。

台湾房屋集团趋势中心资深经理陈定中也表示，整体45岁以上核贷案件占比提高，主要是房价较10年前明显成长，原本2、30岁可以买房，现在要多存10年才买得起，至于高龄购屋成长幅度大，则是现在的长辈相对有钱，银行也较过去愿意放贷。

这10年来，单身族群越来越多，晚婚或单身族购屋需求受到递延，他们口袋深，后期以置产来创造被动收入，作为理财重要一环，房市收益佳，尽管老人经济自主，但现有房子过旧，就兴起老屋翻修的念头，或者是40、50年屋龄的旧屋，考虑到居住安全，同意危老或都更，小基地都更或危老案将大增。

需要照护 友善全龄宅将擡头

赖正镒说，现代的老人退休后，因为子女跟孙子也都有自己家庭跟生活习惯，不见得会想跟长辈住在同一屋檐下，适合老人家居住的两房产品，绰绰有余，此外，父母子孙不同堂，还是可以选择住在同一社区或邻近社区，相互照应。他以乡林目前在云林斗六的建案「乡林云峰」为例，有4成已购客户是帮父母买1间，另有3成是父母亲出钱自己买一间，然后帮子女出资头期款或自备款，为的就是一家人不要离太远。

还有部分银发族因为是顶客族或是孩子在外地就业，也会考虑和朋友一起当邻居有个照应，人生的下半场，随着年纪、健康与生活型态改变，原本健步如飞者也可能考量行动力和安全性，需要搬迁至有电梯和物业管理的新的处所居住，因此有建商瞄准友善全龄宅、银发养生村概念的住宅市场作开发，来满足老人居住需求。

此外，「以房养老」的信托观念也逐渐普及受到重视，银行对大龄购屋者贷款条件有所放宽，让年长者或银发族经济蓄势爆发。政府近年大力鼓励银行开办「商业型以房养老贷款」，拥有房产的高龄者对于未来退休后的安老、疾病或长期看护费用等固定支出相对有保障性，也将催促另一波新的购屋动机。