創業教母王子娘示警 2026年避開5大創業貸款高風險警訊

随着2026年选前拚经济政策全面加速，创业补助与政策性贷款已经成为中小企业与新创圈最热门的资金话题。

然而，在「政府有钱可用」的乐观氛围背后，一股隐蔽，却具破坏力的风险正在扩散：市面出现「包过」、「成功后抽成」、「你不用出面，我来处理」为诉求的创业贷款代办操作，快速渗透创业市场，甚至有专业人士怀疑这可能是2026年最新一波的贷款陷阱。

长期辅导中小企业与创业者，有「创业教母」封号的政策性资金专家王子娘指出，近期她从辅导案例中发现，创业贷款代办行业潜藏危机，创业者不是钱被骗走，而是在不了解风险的情况下，交出公司资料，授权他人代办。

创业教母王子娘（前排左二）提醒创业者申请贷款，要把公司治理放在首位。 王子娘/提供

表面看来，创业者似乎提高了贷款通过机率，实则却换来查核风险、信用受损，甚至让公司陷入「拿到钱反而更危险」的窘境。

「政府贷款、补助本质是一种制度背书，它不是免费的钱，你拿到的不是礼物，而是一份责任，」王子娘提醒创业者对贷款要有正确认识。

她分析，政策资金配置转向「精准化」与「可追踪成效」，政府对创业贷款审核更显严谨，银行不再只是问「你想不想创业？」，企业能否持续与经营责任成为银行审贷的方向。

创业贷款通过关键 在于公司必须获利

2026年开始，银行想要知道，创业者能否说明公司怎么赚钱？借贷资金用途？风险怎么管控？未来如何还钱？而不是一份看似漂亮、却没有人敢负责的企划书。也正因如此，近一年市面大量出现创业贷款代办话术，值得提高警觉。王子娘表示，代办业者利用创业者对制度不熟、又急需资金的焦虑，把长期制度操作成短线赌博。

「敢跟你说包过的，通常会要你承担一切后果！」她直言，所谓「成功后抽成」其实是高度不对等的风险模型，一旦过件，代办任务完成、抽成离场，接下来的后续补件、核销、查帐、营运落差、甚至银行往来的信任成本，全数由创业者独自面对。

更严重的是，不少创业者事后才发现，自己根本不清楚公司被代办业者写成什么样子，一旦申请内容与实际营运出现落差，影响的不只是政府贷款或补助，而是整个企业未来的信用与融资可能。

王子娘教授（前排中）目前担任中华全球讲师评鉴认证协会理事长。 王子娘/提供

2026年创业贷款 5大高风险警示

为了帮助创业者避免误踩地雷，王子娘整理了「2026创业补助／政策性贷款5大高风险警讯」，只要代办业者符合其中一项，创业者应该立刻停下来，重新评估：

一、要求先签抽成合约、按比例分润（名目包括：顾问费、服务费等）。

二、承诺保证通过、保证核准（注意：任何制度性审查都不存在保证）。

三、要求创业者不要出面，全权交由他人处理（注意：创业者将承担一切代办后的风险）。

四、要求提供全部帐务、自然人凭证、房地产权状、签本票、签假买卖合约、补送资料（注意：高风险非法包装行为）。

五、用「大家都这样做」淡化风险（注意：这往往是最危险的开场白）

王子娘提醒，提高核准率的主要关键不在于找谁代办，而是回归基本面：建立可验证的营运纪录、合理的资金用途、能被检视的财务结构以及风险对策。也就是说，只有愿意长期经营、为资金负责的企业才能存活下来。

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