單親存子女教育金 3重點不可忽略

单亲父母因为独力照顾子女，经济上相对吃紧，时不时听到很多单亲家庭主要经济来源者必须身兼数份工作，才能稳固家庭经济的新闻。但为人父母无不希望子女能好好念书、完成学业，以利未来人生发展，但光靠一人收入的单亲家庭，该如何做好子女教育金规划呢？《橘世代》【理财攻略】教你把握3大重点，避免财务过于吃紧。

在进行规划前，一定要评估投资或保费支出是否合理，会不会造成现在或将来生活的负担。 图／unsplash

重点1：单亲支付教育金 先与子女有共识

基本上若是自己准备，父母可先评估学费的金额，评估自己的能力，能资助小孩到哪一个阶段，例如是念完大学、研究所，然后细分是国立大学、私立大学；研究所是在台湾念，还是出国就读。

因为不同的求学阶段，父母的财务压力也不同，如果父母评估经济能力仅能供小孩念完国立大学，无法资助到私立大学或出国念书的目标，就要先有心理准备，必须先跟小孩沟通达成共识。

另外，在求学过程中，父母也要评估，负担费用的优先顺序，例如应以学校的学费优先，其次才是补习费用或才艺费用。有时父母希望小孩多学才艺，因此安排很多课程，但也产生很多费用与支出，考量单亲家庭收入有限 ，建议钱要花在刀口上，先专注在小孩基本学业，有余裕再考量才艺支出，才不会顾此失彼或让压力膨胀。

重点2：靠投资存教育金 分散风险为优先

至于在准备教育金的投资工具选择上，建议选择适合自己的风险承受度、有操作过的理财工具为主，例如本来就有做基金、股票投资的父母，仍可选择这些理财工具。但在观念上，必须有「资产配置」与「时时检视」的观念。

因为单亲家庭只有一方投入资金为子女教育金做准备，万一遇到风险难有机会从头再来，所以一定要做好资产配置，不要把全部的钱都放在同一个篮子里，例如不可重押单一基金或股票，应适度做资产配置，以免发生系统性风险时，面临巨大损失。

即便是配置理财工具，也可以适度分散，例如基金有全球型股票、也有债券型基金，投资股票有波段操作，也有存股领息，都是间接分散风险的作法。

重点3：动态调整投资方向 避免投资走错路

至于时时检视，则是最好每年定下一个时间，例如每半年或每年，检视子女教育金的投资绩效表现，是否符合当初预想的方向前进，若发现绩效表现不如预期，则可考虑更换投资标的或市场。

另外当市场产生系统性风险或大幅波动时，就要跳脱预定的时间，立刻检视自己的投资标的表现如何，是否要避险或先赎回再另行打算。

当然，若是没时间研究市场或本来就不熟悉投资理财工具的单亲家庭，也可以选择保守的工具，例如具储蓄性质的保单，透过分期缴费、长期准备的方式来达到目标。

但在进行规划前，一定要评估投资或保费支出是否合理，会不会造成现在或将来生活的负担，因为单亲家庭没有另一笔收入可调配，因此一定要事先估算清楚且保留一些弹性，才不会因准备子女教育费用，产生额外的经济压力。想了解更多「单亲扶养子女」的理财提醒，请见《橘世代》【理财攻略】。

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