儿童保险 注意投保3重点
▲父母要为子女规划保单前，一定要先拥有足额的保障。（图／记者官仲凯摄）
每一个儿童都是父母的心肝宝贝，他们无经济能力且易生病和意外防护观念较弱，其实寿险不是最迫切的投保选择。保险业强调，父母应该先考量儿童的医疗保障，避免遭受在成长阶段中疾病与意外的2大威胁；有多余资金时，再透过保险累积子女教育基金。
第一金人寿表示，由于儿童生病住院的机率较高，假设遇到医院没有健保病床，想要升等双人或单人病房时，父母就必须自己支付每日1500～3000元的病房费差额，10天下来就得花费上万元的医疗费，如果投保住院日额、实支实付等基本医疗险就可以减缓经济压力。
全球人寿则提醒要为子女投保时，需注意是否已足15岁，因《保险法》规定，15岁以下的儿童没有身故死亡给付保险金，即便有买寿险、意外险，儿童不幸在保障期间身故，保险公司不会给付身故理赔金，而是退还总缴保费加计利息，要等到小孩年满15岁以后，小孩的寿险、意外险才提供身故保险金。
其次，为子女规划保单前，父母务必要先拥有足额的保障，因为家中的经济支柱如果发生变故，财务压力将直接冲击配偶或子女，甚至影响子女的求学权利。最后，投保不要让子女的保费比重高过父母，否则会形成逆消费倒向支出，使得家庭风险保障失去意义。
而目前市场上也有许多幼儿保障型的商品，元大人寿建议如「胎儿专属保单」就是一个很好的选择。父母透过特定的保险规划，让宝宝在妈妈的肚子里便开始拥有完整的医疗保障，为宝贝的人生奠下第一柱稳固的桩。
▼儿童保单投保规划建议。（图表／记者官仲凯制，资料来源为第一金人寿）