儿童保险怎么买？ 建议「医疗、保障、储蓄并重」
▲想帮孩子投保却不知方向，建议可医疗、保障、储蓄方向着手。（图／达志／示意图）
儿童节到来，根据AIA友邦人寿「2015年台湾中产阶层的愿望与梦想调查」报告显示，有将近3成的台湾中产阶层于子女出生前，即开始为其教育开支而储蓄；而许多家长在帮儿童投保时，常有「重储蓄轻保障」状况，保险业者就建议，选择儿童保单时应「医疗、保障、储蓄并重」，才可「转嫁风险、加强保障，同时准备未来支出储备金」。
AIA友邦人寿表示，儿童保险有五项特点，包括第一因年龄小，所缴保费较少，所买的保险相对划算；第二，若无特殊原因，儿童投保免体检，承保容易；第三，是因投保限制少，可选择的保险产品多，方便家长为家庭进行整体的保险规划与安排；第四点，则是部分保险商品具有储蓄的概念，可以为孩子将来的教育、创业等做好准备，或解决关键时刻的经济需求；第五，则是可分散未来的成长负担，因年幼时投保待成年时通常已缴费期满，减轻初为社会新鲜人的经济负担。
据教育部统计资料显示，校园意外事件发生次數以国民小学居多，占各学制比例达30%。因此富邦人寿表示，除了基本住院医疗险之外，建议父母帮孩子加强意外医疗险，因意外医疗险可以提供日额与实支实付择优给付，以及选择具门诊手术医疗保险金给付的商品；另帮孩子投保意外医疗险时，还要特别注意保单中对于烧烫伤事故的保障范围是不是够全面。
此外，中国人寿副总经理苏锦隆也指出，现行相关法令规范保险年龄16岁前保障为所缴保费加计利息，建议父母针对子女保障部分可先以丧葬费用部分规划。因为此时子女并无家庭责任的风险，可待子女长大后再陆续增加保障。 而许多家长在帮儿童投保时，常有「重储蓄轻保障」、「子女保单附在父母主约之下」等观念，苏锦隆说，帮孩子投保时建议应该是医疗、保障、储蓄并重；医疗保障一方面因为儿童保费通常较成人低；另一面儿童阶段抵抗力较成人差，生病住院机率也相对较高，帮小孩投保医疗险也可以减轻父母未来医疗支出负担。
另外，在储蓄险部分，中国人寿表示，可以根据自己的资产配置以及投保目的（例如子女教育基金或是创业基金等）而定，最后建议子女保单可单独投保，因现行很多医疗险都可以主约出单，并不需要在附在父母主约之下。