購屋門檻又變高！下半年進場買房要小心貸款成數恐不足

现行政策已对市场造成资金需求排挤效应，银行只会更加审慎选择放贷对象。记者宋健生/摄影

银行审贷变严苛，购屋门槛又变高了！房地产专家提醒，下半年准备进场购屋的民众，除了可能会有贷款成数不足的问题，而须筹措更多自备款之外，贷款利率也会冲破3%，每月负担房贷利息较预期高，买房压力不减反增。

正心不动产估价师联合事务所市场研究室协理陈孟筠协理指出，观察银行资金放款流向，在疫情期间降息政策下，住宅贷款需求激增，民国110年12月创下单月购置住宅贷款突破千亿元纪录。

然而，即便后续房市热度不断窜升，但此后的单月贷款增额却未曾超过600亿元，平均值落在360亿元左右，表示市场确有受到限贷令影响而有感收敛。

但民国112年8月又进入市场反转期，除了今年2月适逢春节假期因素，而使市场交易较为平淡以外，其余月份的购置住宅贷款月增额均高于790亿元，甚至出现三次单月突破千亿元的情况，分别是112年12月的1,056亿元、113年5月1,243亿元，以及113年6月的1,069亿元。

不仅是有市场游资出手购置资产，亦存在着因新青安房贷而催生出的大量刚性买盘涌现，导致银行房贷业务应接不暇，核贷总额屡创新高。

与此同时，观察自第五波限贷令上路以来的建筑贷款月增额变化，却持续走低迷期，甚至出现月减情形，主要因为《平均地权条例》修法限制转单，以及限贷令逐次限缩可贷成数所致。

政策迫使中小型建商退场，虽然看似大型建商的资源较多，但核贷条件也不复以往，目前市场现况是「建商还款金额大于银行新增核贷金额」，再再凸显出要向银行借用资金的难度变高。

陈孟筠表示，现行政策已对市场造成资金需求的排挤效应，随着6月央行理监事会议调升存款准备率，意味着流通在外的货币数量会进一步限缩，当银行可放款的总额缩减、但申请贷款案件却增加时，银行只会更加审慎选择放贷对象。

再者，银行贷款额度已临近满水位，呈现供不应求的局面，会导致申贷周期与条件更加严苛，包括须排队等拨款、审核期拉长、核放利率变高、开办费增加、仅限VIP客户申请等情形，对购屋民众来说，无疑是额外增加不少时间与金钱上的成本。

可以预期，下半年要进场购屋的民众，除了可能有贷款成数不足问题，而须筹措更多自备款以外，贷款利率也会冲破3%，每月负担房贷利息较预期高，造成买房压力不减反增。

陈孟筠建议购屋民众，在决定下手买房前，务必先向银行确认好可放贷的条件与额度，才不会在最后关头，因贷款问题而无法成功买房。此外，目前贷款卡关的状况也不利于市场，可预期会对房市买气造成一定程度的收敛。

近期银行放款流向月增减额走势比较。正心不动产估价师联合事务所提供

新青安贷款上路后银行房贷与土建融放款月增减额变化。正心不动产估价师联合事务所提供

民众在决定下手买房前，建议务必先向银行确认好可放贷的条件与额度。本报资料照片