國人退休理財 偏愛配息ETF

2024年「国人安心乐活享退调查」重点

存多少钱才能安心退休？富邦投信委托中华经济研究院进行2024「国人安心乐活享退调查」昨（6）日发布，已退休族群、未退休族群理想可安心退休存款分别是1,057万元、1,348万元。

值得一提的是，调查发现，存退休金以ETF成主流，尤其最青睐季配型，占比高于月配型。

中经院第三研究所所长黄势璋指出，根据2017~2024年调查结果显示，未退休族群运用ETF的投资比率，从1.96%大幅扩增至55.7%，而已退休族群则是从1.44%上升到38%。

不只退休族理财青睐，年轻族群在ETF投资比重的成长最高，黄势璋指出，随着数位金融平台普及，年轻世代对于多样化、低成本和高流动性投资选择的偏好，更加深在ETF投资产品的成长。

11月刚上任的富邦投信董座黄昭棠也出席发表会，他表示，八年之间，ETF从乏人问津到成为炙手可热的商品，全台已经高达有1,400万人投资ETF。

调查也显示，退休族投资配息型ETF热度持续升温，高达86.13%的受访者表示曾购买这类投资产品，尤其季配型ETF以50.73%占比居首，月配型占比25.12%则位居第二。

调查也发现，国人仰赖政府退休金的程度略为降低。在已退休族群方面，政府退休金是主要收入来源占比59.6%，其次则分别为个人储蓄占比44.5%，与投资收入占比28.8%。而在未退休族群方面，主要收入来源则为个人储蓄占比62.7%，其次则分别为政府退休金占比53.5%，以及投资收入占比53%。

对于退休金的理想目标，调查显示，已退休族群认为理想可安心退休的存款为1,057万元，但受访者平均实际累积的存款686万元，差距约为371万元；未退休族群认为理想可安心退休的存款为1,348万元，但平均实际累积的存款 324万元，缺口高达1,024万元。

中经院建议，推动TISA个人投资储蓄帐户制度，满足一定条件的投资人得享有长期投资的租税优惠，也建议应及早进行个人理财投资计划，降低对政府退休金的依赖，以扩展退休后拥有更丰裕的财务保障。

※免责声明：本文仅为个人观点与纪录，而非建议。投资人申购前需自行评估风险，详阅公开说明书，自负盈亏。