IBM提出「智慧金融藍圖」 籲善用生成式AI打造「參與式銀行」

台湾IBM咨询合伙人萧俊杰与 IBM 顾问团队根据银行的业务板块、借用Banking Industry Architecture Network （BIAN）框架，规划了「智慧金融蓝图」，助力台湾银行业运用AI技术打造「参与式银行」。图／IBM提供

IBM针对银行与金融服务业导入生成式AI发表最新报告指出，近九成 (86%) 的受访企业已经尝试了这项技术，主要的应用场景依序为管理风险与符规报告、优化客户体验、与支援IT开发工作；但其中仅8%的公司以全景、系统化的方式进行。为了协助国内银行善用AI等金融科技，提升业务效率与创造更高商业价值，IBM今（24）日提出「智慧金融蓝图」，建议台湾银行业以「客户为中心」积极推进数位转型工程，协助打造以AI能力贯穿策略、人才、治理、业务、流程、技术的「参与式银行」。

台湾 IBM 咨询合伙人萧俊杰引用「金融科技教父」史金纳 (Chris Skinner) 在其新书《Intelligent Money: When Money Thinks For You》(繁体中文版译为《智慧金融》) 提出的建议：使用AI技术和机器学习理解与掌握客户的行为模式，将客户所有个性 （包括生活方式、情感和信念）融入其财务关系中，创造独特且绝佳的使用者体验：主动告诉客户他不知道的重要资讯、精准提供客户他意料之外的结果。这就是具备丰富资讯、洞察、共情能力与速度的「参与式银行」。

萧俊杰表示，台湾 IBM自2013年起持续在银行业推动行动银行、云端应用、核心系统转型、数据驱动、体验优先等科技的深度应用，与国内银行业在数位转型的旅程砥砺前行。

他说，2024年，IBM 咨询顾问团队根据银行的业务板块、借用Banking Industry Architecture Network （BIAN）框架，规划了「智慧金融蓝图」，也就是参与式银行的架构与样貌。从最顶层的管理面，对整体的AI策略、组织与人才进行全盘检视；同时，为兼顾符规与风险控管，需要同步开展完备且可落地的AI 治理。

至于中层的业务面就是最受注目的 AI 应用场景，横跨顾客、通路、业务发展、财务与风险、资源管理、营运、开发、维运等各面向，着重在AI技术如何扩大既有商业价值。

萧俊杰表示，IBM 还打造了 Gen Plus AI 应用管理平台，让银行可以敏捷复制范本，建立AI应用场景与AI助理，重复组装运用AI资产，极大化AI 投资成本。至于最底层则推荐采用 watsonx 企业级人工智慧与数据平台，包括watsonx.ai 资料平台、watsonx.ai 模型开发平台、与watsonx.governance 担任AI生命周期治理的关键角色。