你的金钱人格是享乐派还是储蓄派？理财专家教你4招　2026农历新年滚动财富

▲每个人对金钱的态度大不同，了解自己的「金钱人格」是迈向财富自由的第一步。（图／取自免费图库pexels，下同）

记者张芳瑜／综合报导

迎接农历新年，大家在除夕围炉或走春拜年时，除了互道恭喜，最常听到的祝福莫过于「财源广进」。趁着年假领到年终奖金或红包的时刻，许多人开始计划如何运用这笔资金：有人想犒赏一整年的辛劳，有人则急着存进户头。每个人与金钱的关系都相当复杂，从长辈传承的观念、生活习惯到理财目标，这些点滴形塑了你的「金钱人格」。事实上，在你开立第一个银行帐户前，这种人格就已经深深影响着你对财富的思考、感受与行动。

金钱人格会左右你的消费习惯：它是让你严格遵守预算，还是让你在深夜忍不住滑手机冲动下单？是驱使你存下每一分钱当买房头期款，还是让你奉行及时行乐？了解自己的天性，才能找到最适合自己的理财策略，而非盲目跟从不适合的公式。

国外网站《Bustle》采访了五位财务专家，针对四种金钱人格包括享乐派（The Spender）、储蓄派（The Saver）、冒险派（The Risk-Taker）以及逃避派（The Avoider），提供专属理财秘诀，让累积财富不再是一件痛苦的事。

享乐派：及时行乐的爱好者

如果你发现自己总是被闪亮的新事物包围，信用卡却已刷爆、帐户余额见底，那你可能就是享乐派。

「消费本身并非坏事，」《治愈你的金钱关系》作者卡拉．史蒂文斯（Kara Stevens）表示：「但请自问，你的购买行为满足了哪种情感需求？是寻求认同、逃避现实，还是庆祝？」享乐派倾向追求即时满足，这可能带来高涨的情绪，但也常伴随着惊人的帐单。

购买前的冷静期：谁没发生过本来要去买个洗衣精，最后却带回四支香氛蜡烛的经验？专家法诺许．托拉比（Farnoosh Torabi）建议练习「24小时规则」。在购买任何非必需品前先等待一天，这段缓冲期能帮你区分「一时冲动」与「真正需要」。

提拨「快乐预算」：长期严格禁止所有支出往往会引起反弹。理财专家波拉．索坤比（Bola Sokunbi）建议，在预算中设定一个「快乐预算」类别，先完成自动储蓄，剩下的钱就能心安理得地花掉。

储蓄派：视存钱为安全感来源

对某些人来说，问题不在于养成储蓄习惯，而在于达成目标后仍「舍不得花」。这种本能可能源于深层的财务焦虑，但过于保守有时会适得其反。

「你应该是『为了某事』而存钱，而非为了存钱而存钱，」理财教育家克洛伊．伊莉斯（Chloe Elise）提醒，有些人因为害怕看到数字下降，宁愿让资金躺在活存帐户，也不愿拿去付清债务或投资。

帮每一块钱找好去处：建立3至6个月的紧急预备金后，就要有意识地规划资金流向。短期的目标（1至5年）可放高利活存帐户；长期目标则应考虑投入多元化的投资组合，避免资金被通货膨胀吃掉。

允许自己说「好」：储蓄派常拒绝自发性消费，长期下来会产生巨大压力。当达成阶段性目标时，请允许自己享受努力的成果，无论是精致大餐或是一场旅行，请学着「有意识地消费」。

冒险派：追求高报酬的勇者

冒险派对风险的耐受度极高，对长线获利或投资充满热情，有时甚至在还没存好预备金时就急着进场。

「我们热爱这种动力，但没有研究的风险只是赌博，」专家提醒，长期财富是靠多元配置建立的，而非单靠跟风或凭感觉。

建立「无聊基金」：在追求高报酬前，请确保你已处理好债务并存够预备金。史蒂文斯建议，将枯燥的理财环节视为成长的后盾，建立「无聊基金」，包括紧急储蓄和保险，这些无趣的防护网，才能支撑你长期的自由。

分散投资组合：冒险派需要战略性分配资产，将资金分散于指数基金、定存与退休帐户，确保在追求成长的同时，不会因市场波动而承受过度风险。

逃避派：不看不听的鸵鸟族

逃避派在感到压力时会选择转头不看。他们延迟查看帐户、不编预算，只求奇迹发生。「假装金钱不存在，并不会让压力消失，」伊莉斯表示，逃避通常源于羞耻感或不知所措。

浪漫化理财过程：尝试改变面对金钱的心态。设定每周一次的「金钱约会」，哪怕只有10分钟。点个蜡烛、放音乐、喝杯喜欢的饮料，以轻松的方式面对数字，能逐步建立掌控感。

寻求专业支持：你不需要独自面对。如果财务状况让你感到难以负荷，可以寻求专业的财务顾问协助，打破逃避的恶性循环。

趁着农历新年这个万象更新的时节，正是检视个人理财习性的好时机。了解自己的金钱人格后，今年不妨换个方式与财富相处，让荷包在新的一年大红大紫、稳健增长。