你以为有医疗险就好？　出国玩不用再加买，错了！

图文／镜周刊日前20岁的李小姐，怀孕7个月到冲绳旅游，在当地早产生下仅800多公克的男婴，医疗费用至少600万日圆（约新台币163万元），庞大的费用负担吓坏她和先生，像这样在国外紧急就医的例子时有所闻。

暑假到了，很多人都计划海外旅游，究竟相关保险该怎么买才能玩得尽兴又安全？保险达人刘凤和分享，买1张短天期的意外险主约（旅平险），转嫁身故或残废风险；再附加意外医疗险附约，实支实付理赔因意外所衍生的医疗费；其次再附加1张海外突发疾病险附约，因应突发疾病造成的医疗费，这个组合即是出游标准配备。

「医疗保障买够是重点，通常附约保额是主约保额的1/10，例如1000万元的旅平险主约，可附加各100万元的意外医疗险和海外突发疾病险。」刘凤和解释，多数民众都以为买了好几张住院医疗险、实支实付险，出国就不必再买。其实国内医疗险因建构在全民健保制度上，理赔是依据国内平均费用水准补偿，倘在国外发生医疗行为，保障肯定不够。

刘凤和举例，在美国滑雪骨折住院10天，医疗费恐要价新台币50万元。如果买的是住院日额理赔1,000元的住院医疗险，10天也仅赔1万元，就算加买实支实付险，因为杂项费用有理赔上限，一般人的保额都买10万元至20万元，根本不足以支应，「建议出国还是要投保旅行平安险，拉高医疗保额。」

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