人头户最多10银行 抓出9缺失

近一年金融机构警示帐户数

金管会已完成人头户最多的十大银行专案金检，检查局27日透露，抓出这10家国银九大缺失，其中10家银行普遍都发生的缺失，即监控机制系统参数问题，因参数设定不符合实际情况，导致异常交易难透过系统即时预警。

金管会5月针对国内十家人头户较多的银行展开专案金检，金检报告已出炉，发现国银在防范人头户与防诈上最常见的九大缺失，金管会主委黄天牧27日表示，金检报告已提供金融机构改善，有的银行因业务量多、客户多，警示帐户数目自然较多，但银行同时在临柜阻诈上也做得很好，但若人头帐户增加较多，金管会还是会示警该银行。

金管会在专案金检中发现九大缺失，一是短期频繁开户或注记异常者，银行未请客户合理说明、未确实审核就准其开户；二是银行公会汇整共通性异常态样，银行未纳入内部预警指标；三是监控机制系统参数有问题，不能及时预警；四是银行系统已侦测到异常交易，却未加强监控。

五是没建立警示帐户资料比对系统，如手机号码；六是遭通报警示帐户却未立即通知联征中心，或没有查证就解除列管；七是久未往来客户突然申请电子转帐，银行却没事前审核及覆核；八是客户申请调高网路转帐限额，银行未落实检核；九是同客户虚拟帐号接连被警示，但银行仍未暂停交易或进行调查。

检查局官员表示，九项缺失几乎每一项都约有三～四家银行有类似缺失，但「监控机制系统参数有问题，不能及时预警」，则是十家银行都有，显示银行须再强化预警机制。

官员解释，银行在设定监控系统参数时，未依现况随时调整参数，导致出现异常交易漏洞，无法预先侦测出来。金检亦发现银行普遍有两大情况容易忽略，一是帐户被设为警示帐户，但银行后续未再仔细验证客户身份，两年后就取消警示；二是帐户短时间内突然提高金额或短进短出，但银行却还是放行转帐。