上网搞定所有退休保单 恐有难度

金管会2021年将在基富通平台推出退休板，其中民众可上网比价及投保适合退休的保单，初步设定是定期寿险、七项重大疾病险（甲型），四大寿险公司建议如还本终身险、类全球投资型保单、利变还本险、长照险等，应都可陆续上架，协助民众规划退休生活。

寿险业者也建议，大部分民众对金融商品，尤其是复杂型保单，多半不甚了解，最好能透过专业业务人员、理财规划师等，协助计算自身的保障或退休金缺口，再依需求，寻找最适合的保单投保，也可降低投保纠纷。

国泰人寿表示，在高龄且少子化趋势下，多数民众需提早准备退休金、补足退休金缺口，建议可选择能定期提供收益、类似年金概念的保单，例如在累积一定期间后，可获得稳定收益的还本型终身保险，或是透过专家代操投资绩效，具月月拨回机制的类全委投资型保单等，都是适合作为退休规划的商品。

南山人寿认为适合放在全民退休平台的保单，如定期寿险、简易型重大疾病险、住院日额医疗险及年金险，可帮助保户解决寿险保额不足、罹患大病的经济损失、高龄老化医疗费用、退休资金来源等问题，为人生风险解套。这些保单现行都有示范条款，内容标准化、容易比较，因此适合网路投保。

新光人寿则认为要防御长寿风险，必须有稳定退休资金来源，建议规划「活愈久、领愈多」的商品，如利变型还本险，可有长期、稳定、低风险的现金流，宣告利率则是有机会享有增值回馈金，分享未来利率反转向上的利得；投资型年金则兼具投资理财及年金功能，在可自由选择投资标的累积资产，期满后再年金化，可提早规划退休生活；再来就无寿险身故给付的纯长照商品，保费经济实惠，可用来规划老年的长照缺口。

富邦人寿则指出，网路投保投资型年金，预计2021年中旬可上网投保，提供20～50岁的民众投保，每月定期定额最多2.5万元，由各家保险公司提供三档精选基金供民众选择，可用来规划退休资金。