台寿 将推AI风险预警系统
台湾人寿强化业务员管理机制
「台湾人寿的业务员完全不经手现金,一毛钱都不可以!」台湾人寿通路一处副总高莺娟表示,为保护客户、避免发生业务员挪用保费等情事。
台寿约三年前就严格推动业务员不代收现金保费的制度,就连业务员以客户放不下手边工作,自己协助客户拿现金去银行汇款缴保费,都被惩处,台寿将保费退还保户,再次重新汇款,以展现完全不能通融、全力保障保户权益的决心。
高莺娟说,台寿有7,500位业务员,从招募、报聘新进业务员开始,就要先填一份详细的适性测验,了解新人的人格特质,同时要求附上联征中心的信用评等,确定新人的信用纪录,若信用分数不足够者,就必须先上二个月法遵课程。
除了法规要求每年六小时法遵课程外,台寿业务员每年还要另外上满公司开出的九堂法遵课,高莺娟说,更新法规进度及强化遵守法规的观念,每年都不能间断。
在日常业务上,台寿有一套严格的业务员评等机制,每个月都要召开展业纪律委员会,若业务员有不当行为,除了自己会被记点,同时直属主管及更上层的通讯处主管亦都会被连坐扣分,即为督导不周负责;这些记点会影响业务员的评等,即精英、优良、一般、警示等四等级,代表可取得免体检件的额度,亦即此业务员能提供保户便利度的竞争优势。
台寿订有「业务员异常行为预警通报及作业要点」,对异常态样会通报、管控,例如业务员出现财务异常,入不敷出、积欠债务或在办公室向同事借款、社会关系复杂等;家庭状况异常,如房屋火灾、夫妻离异、与他人财物纠纷等变故;疑似违法或违规,如被发现变造无效送金单、自制保单讹诈保户、擅自变更保户保单内容等行为。
高莺娟说,若业务员经手的保单出现大量解约、保单贷款等,系统会示警,且先将此业务员经手的保户资料锁住,不让该业务员再查阅保户资料,先确保保户资讯,再来就会寄发对帐单、联系保户,了解业务员是否有劝说保单借款、解约等,若确定有明确违规事实,就移送纪律委员会讨论。
台寿表示,今年10月还将上线全新的「AI风险预警系统」,透过大数据分析预测可能发生的风险,提前侦查防范,若侦测到异常就会即时了解状况,视案情需要评估是否启动保单清查作业,加强业务员法令宣导及异常行为人追踪,再视案件评估是否在追踪截止后三个月内,启动抽样抽检观察等。
除了内部管理面,高莺娟表示,今年6月亦会在官网上列出保户提醒事项,即揭露台寿明确规范业务人员不得错价放佣、自行折减保费;保管客户网银或会员帐密,不能代替客户保管保单、批注单、金融卡、印鉴;不得提供自身居住地址、电话供客户使用,不经手保费等,让保户可以检视接触的业务员有无异常。