挑选基金难 机器人理财迎合需求成长亮眼

根据证基会「2021基金投资人投资行为与偏好问卷调查」，投资基金最感困难的前三名包括不知买卖时机、基金资讯太少、不知如何选择基金。需要理财专员协助的项目中，也以挑选基金占71.6％最高，其次是打造合适的资产配置的52.4％。观察近年来兴起的理财机器人，正是一举解决诸多基金投资痛点的利器，投资过程不必纠结于市场波动起伏，交由机器人透过大数据与演算法等机制，灵活调整出最佳投组内容，有助于长期投资，尽速达成理财目标。

疫情催化与理财机器人开始累积实际操盘绩效可参考，国人借由理财机器人无论是使用人数或资产规模都有成长加快的趋势，对应金管会日前公布的最新数据，截上月底使用者已增至12.5万人，资产规模将近有45亿元，国内现已有14家业者开办相关业务。

其中率先于2018即推出国民理财机器人的富兰克林投顾，呼应金管会逐步放宽相关交易限制，9月再加入寻求波段中超额报酬机会为目标的「国民理财机器人2号—富动能」，与既有的「国民理财机器人1号—富智能」以长期稳健投资达成理财目标，两款机器人理财更能扩大服务范畴，满足积极、稳健等不同诉求的投资人所需。

针对「2021基金投资人投资行为与偏好问卷调查」也问到关于退休理财规划的作为，具基金投资经验者中，有超过七成会自主储蓄退休金，以每月5000元至1万元比重居多。尚未开始退休基金规划的人，有高达67.3％表示暂无时间规划准备，理财机器人也能克服阻碍。以富兰克林投顾的国民理财机器人为例，定期定额投资门槛最低五千元起，无须费心、费时，即能建立专属个人的智能投资组合与全天候监控市场的服务，都是开始退休理财的好帮手。

调查并显示，超过六成受访民众表示在30岁以前已有基金投资经验，选择投资途径方面，随着网路普及，79.9％采线上申购基金，其中近五成透过电脑网路。29岁以下的年轻族群则多倚重行动APP服务，显示对不同数位理财工具的偏好。采非网路管道的投资人，41.8％会要求「真人咨询」服务。

富兰克林投顾表示，基金理财几乎成为全民运动，观察到不同年龄或族群对理财服务、工具各有异同，在行之有年的坚强真人咨询团队，近年再加入国民机器人及行动轻理财APP，协助基金投资人轻松少负担，顺利实现理财计划。