退休金大調查！18.4%無退休打算 期望退休金逼近1600萬

保诚人寿调查显示，民众期望的退休金总额升至1595万元。保诚人寿／提供

退休是每个人都要步入的人生阶段，然而，每个人对退休的想望及担忧皆有所不同，尤其在台湾逐渐迈入超高龄化社会，加上通膨以及老年医疗费考量，对退休生活的期望与准备也不断在改变。保诚人寿已经连续六年进行退休调查，持续追踪及了解民众对退休的想望及忧虑，2023退休调查显示，虽然逾8成有退休规划者对于退休生活保有乐观想像，然而经济及健康因素的考量让他们的期望退休金总额较去年大幅增加122万，提升至近1,600万元，且有54.2%是40岁(含)以前即开始准备，32.8%觉得自己会「延后退休」；而没有退休打算的比例则上升至18.4%的高点。

随着通膨、持续的家庭支出，以及国人平均余命逐年增加等因素，今年的调查发现，有退休计划者(81.6%)为近三年来比例最低的；没有退休打算(18.4%)的比例则来到一个新高点，与去年相较上升8.2%。整体来看，经济收支面与维持身心健康为不想退休者的主要考量。本次调查发现41.1%的三明治族有退休金规划，其平均每月投入的金额近1万6千元，并认为「自己的储蓄」（80%）、「投资理财收入」（58.8%）、「政府提拨的退休金」（45.2%）、以及「我的保险金」（43.8%）是最有保障的退休生活费来源。

保诚人寿2023退休调查指出，临届退休，民众感到最不安的原因是「自己的健康状况不稳定」(59.1%)、「退休金不足/储蓄未达期望金额」(51.7%)及「家人健康状况不稳定」(48.5%)。进一步探讨，发现48.9%有退休规划的受访者，对于退休规划准备的压力值超过「5分」（以0-10分计算），其中40岁以下受访者较有感受到退休规划准备的压力。再仔细观察占台湾人口超过八成的三明治族，他们作为家中支柱同时要准备退休，在现阶段最担忧的大包括「长辈的健康及照顾」(66.9%)、「自身的健康」(52.5%)以及「子女的学业、婚嫁、工作」(46.4%)。

探讨有做退休金理财规划者准备退休金的工具，主要为「股票」(71%)、「台币或外币活／定存」(68.7%)，其次是「保险」(57.7%)。整体平均约为6.8个月会检视一次理财规划，其中预计在50岁前退休者约5.8个月检视一次；预计在51~60岁退休者约5.9个月检视一次，相对较常检视理财规划；无退休规划则较久者，约7.8个月才检视一次，长期稳健理财规划以及保障对于三明治族至关重要，保诚人寿提醒三明治族应定期检视保障需求，让不同人生阶段的保障及资产都获得全面防护。

因应预期退休年龄延后，为了准备退休所需工作的年期会增加，保诚人寿建议民众更应全面的检视及规划家庭保障，避免因发生风险致工作中断，影响收入及退休的准备。

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