误列警示帐户害惨民众！遭冻结又信用破产 议员吁设申诉窗口

误列警示帐户害惨民众！遭冻结又信用破产，议员吁设申诉窗口。（示意图：shutterstock／达志）

诈骗案件频传，北市议员耿葳收到民众陈情，因被列入诈骗集团金流，无预警被冻结帐户，后确认与人头帐户无关、解除冻结帐户后，却被银行注记帐号曾有异常状况，导致民众信用不佳、无法申请信用卡，影响生计。耿葳建议北市警局成立「申诉窗口」并公开处理时效。警察局表示，将建议金管会了解各金融机构实务作法，参酌警方提供解除通报原因作处理依据。

北市议员耿葳在议会质询提出，民众遭匡列人头帐户，虽事后解除列管，但被特别注记帐号曾有异常状况，导致民众信用不佳、无法申请信用卡，影响生计。（张珈瑄摄）

耿葳指出，陈情民众本身是自营生意业者，有3个银行帐户、分属2家银行，3个帐户彼此都有金流，警方追查人头帐户金流时，回溯到人头帐户第7层的金流，查到陈情民众其一帐户曾有过金流，也因金流去向连带另外2个帐户回溯在第8层、第9层，警方行文给陈情民众帐户所属银行，将其列为警示帐户，银行无预警将陈情民众所有帐户冻结，连带信用卡也一并停用。

耿葳表示，台北市2024年被列为警示帐户有1万8132件，但帐户解除列管比例高达78.9％。被列为警示帐户有可能只有数百元或千元金流，历经数月侦查确定与诈骗无关，银行虽然解除警示帐户，却特别注记帐户曾有异常状况，导致帐户所有人信用状况不佳，信用额度缩减或是无法申请信用卡，造成无辜的民众也成诈骗案件的受害者，生计和个人信用深受影响。

耿葳建议，北市警局应向警政署、金管会反应「金流追查层数过深、「无比例原则」、「无罪推定下不应冻结帐户」，建立更精准的金流风险模型，也让基层员警减少不必要的公文往返。同时成立「误列警示帐户处理联系窗口」或「紧急协调小组」，让受害民众能快速提出申诉与复原帐户使用，也应公开统计误列警示帐户件数与处理时效，督促警察局定期揭露误列统计与解列进度，提高行政透明并压力迫使系统修正。

针对解除警示帐户处理机制，警察局回应，若经认定属无必要警示情形，已与金融机构建立联系管道，协助民众厘清并加速帐户恢复程序。会建议金管会了解各金融机构实务作法，可参酌警方提供解除通报原因，如司法程序终结、商业纠纷、帐户遭冒（利）用等作为处理依据，避免迳自将警示纪录留存于信用评等资料中，以维护民众权益。

警察局也说，已加强第一线同仁对多层帐户联防通报案件研判，倘经调查确认无继续警示必要，将即时办理解除，兼顾被害人与帐户所有人之双方权益，落实打诈与程序正义并重。