信托公会助攻 全球机器人理财「疫」军突起

（左至右元富证券副总黄建胜、华南银行副总李宗贤、阿尔发投顾董事长陈志彦、信托公会秘书长吕蕙容、兆丰证券董事长陈佩君、瑞兴银行协理杨明学。图／信托公会提供）

受惠疫情，全球机器人理财逆势成长，信托公会也助攻国内机器人理财发展。信托公会9日举办研讨会，会中阿尔发投顾董事长陈志彦指出，美国机器人理财2020年第一季开户数大幅成长，包括Ameritrade成长150﹪、wealthfront成长68﹪、Betterment成长25％，且据Statista估计，全球机器人理财在2020年已有逾2亿人、逾9千亿美元的资产管理规模，预估2024年AUM会超越2.4兆美元。

信托公会理事长雷仲达表示，机器人理财服务自2008年正式于美国问市开始，全球机器人理财资产规模正逐年成长，即使在疫情影响下，在机器人理财开户数也大幅成长，而国内，金管会也已在2017年6月也开放「自动化投资顾问业务」（机器人理财），公布相关作业要点供国内证券投资顾问事业遵循，而信托业做为国内财富管理的主要平台，为提供客户更多元便捷的理财服务，也正着手研究借由金融科技提升服务客户的可能。

信托公会秘书长吕蕙容进一步说明，机器人理财与理专服务的主要差异，在于理专是透过面对面与客户洽谈，在了解客户需求及投资风险属性后，向客户推介合适的理财商品；而机器人理财则是指完全经由网路互动，全无或极少人工服务，而提供客户投资组合建议的顾问服务，两者的服务方式是截然不同。

据证期局统计，目前国内已有13家金融机构开办机器人理财业务，共有3投信、4投顾、6银行，包括：复华投信、野村投信、群益投信、巨亨投顾、富兰克林投顾、先锋投顾、阿尔发投顾、王道银、兆丰银、台新、国泰、永丰、一银。

而中信银、富邦银则是用自动化服务设备提供投资组合，属于「受托人有运用决定权」的方式，被划分为指定单独管理运用金钱信托，不属于机器人理财法规范围。

雷仲达表示，机器人理财在台湾的发展还属初期萌芽的阶段；对信托业来说也是值得切入的服务，透过本次研讨会针对全球机器人理财发展历程以及目前国内相关规范内容的整理与分享，相信可提供信托业研究发展此类理财服务创造商机的参考。