行员业绩压力大走歹路 永丰银挨罚400万元

金管会银行局副局长童政彰。图／魏乔怡

永丰银行一名不到30岁的前新进行员因业绩压力太大加上「家里急用」导致行为走偏，挪用五位客户款项约249万元，且与客户有异常资金往来，金管会对永丰银行开罚！银行局副局长童政彰28日指出，该行内控制度有缺失，且对新进员工的训练应首重诚信文化的形塑而不是给高业绩压力，加上永丰银2020年初才刚因理专A钱案被罚1200万元，此次短期间又有舞弊案因而加重裁罚400万元罚锾。

童政彰指出，永丰银行因接获客户向银行反映帐务异常后，清查发现前行员涉挪用客户款项及与客户间有异常资金往来，该行办理「外出开户对保」及「员工管理」作业等缺失，核有未确实执行内部控制制度之情事，核处新台币400万元罚锾。

童政彰表示，该行前行员江员自2020年8月至2021年1月间，利用外出开户对保时，未交付客户的存折、金融卡及网银密码函，据以挪用客户款项，且为了应付业绩压力，与客户间有私下借贷、代缴客户房贷寿险保费贷款及代垫代书费用约40万元等异常资金往来，违法行为时间约5个月，受影响客户数5户，所涉金额约312万元，其中挪用客户款项约249万元，显示该行有未确实执行内部控制制度之情事。

另外，永丰银行虽定有「二人对保免照会」机制，但江员是独自一人外出对保，未落实执行应由二人外出之内部控管作业规范，且事后商请业务同仁协助于申请书对保栏位不实签章，致江员得以利用未交付客户之金融卡及密码，进而挪用客户款项。该行已于员工行为准则严禁员工保管客户密码、擅自与客户交易、私自挪用客户款项、及与客户间有异常资金往来等行为，但该行未落实督导案关人员遵循该准则规范，致发生本案舞弊情事。

除了罚锾外，金管会对永丰银行还有四大监理要求，一、应检讨对于行员业绩目标设定的合理性，避免行员因过高业绩压力，而从事不合常规的行为。二、请该行对客户加强宣导，避免与行员间私下资金往来，并应定期检视对帐单，重视自身权益维护。三、请该行应建立客户资产大量流出之监控机制，并落实客户关怀措施，以维护客户权益。四、请该行将本案例态样传送至银行公会网站专区揭露；并依银行公会「银行业违法失职人员资料报送作业要点」规定，报送本案违法失职人员江员。