億級富豪趕在降息前投資卡位 存款占比創四個月來最低

亿级富豪赶在降息前进场投资卡位，存款占比创四个月来最低。图／本报资料照片

金管会公布最新的高资产理财统计，结果显示，8月底全体国银承作高资产理财规模达1兆8019亿元，创新高。最令人瞩目之处，在于这些「亿级富豪」的高资产大户存款占比在8月大幅降低，比起7月的47.4%，8月下降近1个百分点来到46.7%，为4月以来的最低水准。

金融圈人士分析，8月的联准会降息预期氛围浓厚，尤其，联准会主席鲍尔在杰克森洞的发言和川普逼退联准会理事库克都加深市场对降息的预期心理，因此股市及债市都大涨，因而使得亿级富豪们敢于出手投资，不论基金、债券、保险、海外结构型商品的占比都较7月增加，在8月占比分别为16%、13.3%、11%、6.3%，分别高于7月的15.7%、13%、10.9%、6.1%；其中基金的加码亦与债券有关，亿级富豪赶在9月联准会降息之前赶紧先行在8月进场卡位。

金融圈人士指出，高资产理财规模在8月单月增加1082亿元，和金管会陆续核准银行加入高资产理财业务阵容，以及台币汇率贬值效应有关，后者使得美元存款换算为新台币存款时有加分效果。

金管会统计显示，9月的高资产理财银行因为核准凯基银行加入，因此整体已增为16家，较8月增加1家，另二家正申请中，至于联邦、法巴、彰银、高雄银行等4家则已核准但尚未开办。

保险局则指出，迄今共有5家寿险申请进驻亚资特区，目前已同意了国泰、富邦、南山及凯基进驻专区，尚有一家正在审核中。

证期局也指出，8月底有10家券商在办理高资产理财，共有客户1215人，交易规模3640亿元，一年来客户人数增加43%、交易规模增加57%，主要和复委托国外有价证券有关，占比86%。

对于进驻专区的业者，证期局亦盘点，投信投顾共有14家申请，其中9家进专区，另外，有6家券商申请，3家已获核准进驻。

在高资产理财为领头羊、规模年增3成的中信银则指出，已明显观察到高资产客户在8月投资比重增加，这和关税疑云逐渐明朗，联准会主席鲍威尔论调放松使降息预期浓厚，市场情绪渐趋乐观有关，至于保险则略有下滑。

值得注意的是，高资产大户越趋关注「非美资产」；中信银也指出，美国总统川普解雇统计局官员、联准会委员并强势施压货币政策等举动，已影响美国市场信心基础，亦促使客户探询非美资产定位以及多元投资方案，部分积极客户似已投入少量资金测试。

中信银也对进驻亚资特区的最新业务进度指出，9月已推出「保费融资服务」、预计10月底推出「保单融资服务」，于特区业务试办期间，中信银申请业务合计15项，目前已开办12项。