一年两百万不够花？ 基金一姐呛：阿青，好好理财吧！
赵姐终于跟上ETtoday新闻的进度，继一个月赚三万元的「阿嘉」月光族之后，又冒出一个「阿青」，在网路向马总统诉苦，说她家庭年收入两百万，仍不够花，遭网友一面倒批不食人间烟火，赵姐身为理财作家，家庭状况跟阿青类似，应该有资格出来说句话。
照新闻描述，阿青夫妻双薪，住在新竹，先生在科技业，自己是小学老师，养一个小孩，年薪两百万，一年只能存二十万， 也就是一年花一百八十万，倒算回去，一个月平均支出十五万元。
阿青说，托婴一个月要付两万元，十年前，赵姐家两夫妻上班，小孩刚出生没人顾，白天请保母，就要一万八千元，这个钱很难省。
阿青说，房贷一个月三万元，不知她买进时间、地点和贷款利率，三万元房贷若是本利和，2%利率计算，回推贷款金额约六百万，以目前银行拨七成估，房价约九百万，这个房价买在大新竹，坪数不至太小，看来夫妻重视居住品质，房贷也省不了。
阿青说，全家保费要十万，未说明是一年保费还是一个月保费，若是后者，一年是一百二十万，这个太扯，保险专家挂在嘴上的双十理论是很好用的准则，保费不超过年收入的十％，年收入是保额的十％，阿青万一帮小孩买的是一堆储蓄险，保费很高，保额很低，如果这叫做给小孩「最好」的生活，那就大错特错。
家庭保险规画宜以收入最高的人为优先，若阿青的老公是家里主要经济支柱，孩子的的爸爸保额要做高，但三十岁的男性，一百万寿险年缴保费就要三万多元，也有可能阿青全部买老公的寿险，因男性保费高，以致保费占去家庭很大的支出。
保费部分不明，假设阿青是一年交十万块保费，一个月估一万元的保费支出，她提的所得税，一个月帮她扣三万好了，还有我猜测住新竹一定有开车，牌照税、燃料税，油钱，加手机费、水电费、日用品等杂支，一个月算平均消掉一万，三餐老是在外，以及小孩的奶粉和尿布钱，一个月吃掉两万元，算一算，一个月开销约十二万。
赵姐粗估阿青一个月的支出是十二万，但她自己说年开销要一百八十万，一个月平均花十五万，中间落差的三万到那里去?我忘了，年轻夫妻和未婚的阿嘉一样，还有娱乐、旅游、 帮全家治装、买鞋、同事聚餐、帮小孩和长辈过生日、三节父母红包、红白帖等等，三万块一下子就没了。
阿青真的很无辜，又不是天天买名牌败家，一年花掉快两百万也要被骂，问题是为什么赚三万元的阿嘉没钱，年收入两百万的阿青也没钱？症结都出在他们不懂理财，也没有概念，无法遵守纪律。
「钱都不够花了，那有钱理财？」一定很多人叫出来。
错! 理财不是投资，理财的定义很简单，就是管好你的钱，只要有小学程度的数字能力，管钱有何难，请阿青参照以下三步骤：
一、请阿青记帐：
阿嘉有一份流水帐，阿青至少也该记他三个月流水帐，并且把消费项目分门别类的列清楚，再把这些项目分成必要支出和非必要支出，检讨非必要支出部分，一定会发现很多不必要的花费，可挪至储蓄之上。
二、请阿青背熟公式：
赵姐写理财专栏必背的正确公式，收入-储蓄=支出，但大多数的人， 包括阿嘉和阿青，他们的理财公式是收入-支出 =储蓄，每个月薪水发下来，要花钱，提款卡一直提一直提，剩多少存多少，钱很不禁花，没剩只好下月请早， 最后成为阿青的埋怨。
三、请阿青运用帐户管理：阿青和老公一定不只一个帐户，也可以开立一个或数个公基金帐户，保母费、房贷和生活所需属必要支出，经过记帐，可确定一个月固定支出是多少，加上计划提高的储蓄金额，从收入扣下来，转帐至公帐户，各专户务必专用，不可以做其他用途，剩下的再拿去做杂支和其他消费。
赵姐建议阿青每个月储蓄额拉高至五万元，目的是加速还款，降低每月房贷负担，既然买房造成负债，家庭财务规画就要抓的更紧，想的更远，你还没有想到退休金和小孩教育基金，对吧？
既然决定当房奴，其他生活餐饮娱乐享受就要更节制，既然生了小孩，就要自己设法抽时间陪伴，好歹还有周休二日两整天可以跟孩子相处，说没空陪他有点是借口，小学老师应该有寒暑假，不是吗？
不要什么事都问马总统吧，他管瘦肉精和禽流感都焦头烂额了，比尔盖兹给年轻人的忠告说的好，「社会充满不公平现象，不要想去改造它，只能先适应它」，阿青，好好理财吧！
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