中國瘋炒股 銀行大失血

中国大陆股市近期飙涨，掀起炒股热潮。据陆媒报导，民众纷纷去银行提领存款、赎回理财产品，或是申请消费贷款转而投入股市，已造成银行资金大失血。深圳一家银行分行透露，一天就流失人民币40亿元存款。

陆股9月下旬开始飙涨后，成交量接连突破新高，10月8日甚至来到人民币3.45兆元（下同，约新台币15.7兆元）；在此之前，陆股单日成交量约在5000亿元上下。股市火爆下，银行资金正在快速流失。

据陆媒21世纪经济报导9日发自深圳的消息，针对近期股市交易量骤增，已有银行召开内部会议，对银证转帐（银行与证券公司之间转帐）、基金申赎等应对措施进行统一部署。

有分行人士透露，在「十一」假期前最后一个交易日，该行零售线流失了约40亿元存款；同时，十一期间，该分行消费贷放款量已超越今年过年期间。

该行一名零售条线（个人客户存贷款、理财、信用卡等业务）人士表示，经内部评估，在单日流失的40亿元存款中，超过35%已流入股市，剩余部分仍在证券现金帐户。因为「十一」假期后第一个交易日，科创板、证券ETF等开盘就涨停，很多资金无法第一时间买入，可能都趴在帐户内观望。

除了存款流失，银行理财产品的快速赎回业务也出现了明显壅堵。

报导指出，在十一假期前后两个交易日，兴业银行、平安银行相继宣布暂停部分现金类理财产品的快速赎回，原因均为客户快速赎回申请总额度超过行内限额。业界人士分析，由于近期股市行情火爆，股民赎回现金类理财炒股的意愿高涨，可能会导致现金管理类理财阶段性面临赎回压力。

伴随着陆股交易量持续攀升，部分投资者纷纷考虑「加杠杆」操作。

报导指出，对于常规的「加杠杆」，个人投资者可申请开通券商的融资融券业务，但一方面两融（融资融券）利率整体水准在5%以上，并且开通两融帐户对日均资产市值有较高要求，因此部分投资者将手伸向了利率更低的消费贷。

报导指出，因为信贷投放竞争趋于激烈，加上多轮降息后，多款银行消费贷产品利率已低于3%。

上述银行人士透露，在十一期间，该分行一款消费贷产品放款量超过7亿元，已经超越今年过年期间放款量，与陆股这波行情启动前的提款冷淡形成鲜明对比。

该行一名客户经理说，他在十一假期值班时，一名客户在开户后马上申请消费贷，还特地询问是否能在8日（陆股恢复交易日）完成放款。

报导提到，尽管中国监管部门规定，信贷资金不能流入股市。然而，消费贷审批提款极为便捷，使得贷后管理成为一个难题。

上述银行人士直言，在消费贷提款后，若客户直接进行银证转帐操作，银行可以第一时间监测到，会提前抽掉贷款。然而有投资意图的客户并不会采取这种不加掩饰的方式，而是透过领取现金、转帐等方式绕过监测再转入证券帐户，仍难以监控信贷资金流向。

中国金融管理部门近日已要求金融机构强化内控和合规管理，严控「加杠杆」。业内人士强调，银行信贷资金严禁违规进入股市，这是商业银行必须坚持的金融监管红线。