逐步规画儿童保险 完善人生防护网

全球人寿商品部副总经理赖庭宇。（全球人寿提供）

现今多数父母养育孩子皆很用心，规画孩子保险时，会希望将保险配置买好买满；不过，养育子女过程中，各项支出一定很多，如何在预算有限的情况下，为家中宝贝做好保障规画，成为许多父母的一大挑战。

然而，孩童在长大成人过程中，可能会面临疾病、意外等风险，对预算有限的家长来说，建议可逐步建构保险规画，让保障随年龄增长而渐趋完整，首先，应先以医疗保障打底，如「住院日额型终身医疗险」加上「实支实付型医疗险」可以转嫁就医、住院或是手术等相关花费，也能填补父母在孩子住院期间，因照护请假造成薪资损失等相关费用；这个较基础的保险规画，年缴保费约1.6万元左右，就可以给孩子「终身」医疗做打底保障。

孩子保障可依年龄与父母的预算逐步架构，保险第二步骤向上规画，建议可再添加「意外伤害险」加上「实支实付型伤害医疗险」；不管是学龄前、学龄后儿童，都是活泼好动、跑跑跳跳的时期，遇到意外的机率也相对较高，例如：跌倒、烫伤、撞破头或骨折等情形，投保伤害医疗相关保障，就能帮助爸妈减轻当孩子发生意外时相关费用的负担。

随孩子成长、求学阶段，可固定一段时间进行保单检视及调整，让家中宝贝未来成长之路更加平稳顺畅。

举例来说，预算规画仍有余裕的家长，可为孩子投保「重大伤病险或癌症险」，在万一发生相关疾病时，可透过保险来分担治疗过程可能衍生的昂贵费用。

尤其近年来儿童癌症死亡率，已居非意外死亡原因的首位，一旦罹患癌症或重大伤病，庞大医疗开销及照护费用等，将对家庭经济形成重大挑战；儿童投保还有另个优点，即年龄愈小投保，保费相对较低，也能及时支应这些重症带来的庞大医疗开销。

最后，要提醒家长们，父母永远是孩子最重要支柱，更是孩子的保障来源，因此，在规画儿童保险同时，务必检视自己保障是否完整、保额是否足够；再逐步因应孩子的成长、求学阶段进行保单检视及调整，让保单成为守护孩子平安健康成长的最佳伙伴。