專家教你保／善用醫材附約 強化醫療保障

新光人寿资深副总经理林汉维。新光人寿／提供

台湾自1995年起实施全民健保制度至今，已让国人普遍享有基本的医疗品质，可说是全世界最好的社会福利之一，但随着医疗技术的进步，医材发展也日新月异，健保能提供的医疗资源有限，若想选择「自费医材」的医疗行为，这时候是否有保险就显得至关重要，有了保险给付的帮助，民众就可以依据需求及病况，选择材质或功能性较佳之医材项目，此外，除了补贴医疗费用差额外，剩余理赔金额亦可以补偿其他因病衍生之费用，全方位保障民众之需求。

至于有哪些的疾病会出现医材的需求，保险又可从中发挥什么样的功能呢？通常常见的有以下几种。第一，特殊功能人工水晶体，随着超高龄化社会来临，年纪愈大罹患白内障的机率也逐渐增加，然而现代人过度使用3C产品，也让白内障开始有年轻化的趋势。治疗白内障最有效的方法就是更换水晶体，根据矫正散光、暗处视觉品质、远距离需求或近距离需求，价格从3万至9万元不等。

第二，脊椎椎体成形术（骨水泥），它是微创手术，伤口小恢复快疗程短，解决了传统疗法疗程较长且银发族及骨质疏松者疗效不佳的痛点，分成健保给付的「传统骨水泥」及「自费骨水泥」两种。健保骨水泥黏稠度较低，不含显影剂，灌注过程中无法于X光机底下显影，无法得知是否有骨水泥渗漏，有压迫到神经的风险。自费骨水泥价格约3万至10万元，价格较高但安全性大幅提升，加上低温骨水泥本身特性较不易造成骨头坏死，故多数骨科或脊椎外科医师都会推荐自费骨水泥。

第三，心脏支架，因材质、再狭窄率及对应的病况差异，会有不同的选择，目前健保全额给付的是裸金属支架，若选择涂药血管支架，置放后血管再狭窄及再发生心肌梗塞的机率，皆优于裸支架，自费差额5至6万元。另外还有全吸收式生物模架，可被人体分解吸收、恢复血管自然状态，更有效率降低不良事件发生率，全自费价格达10万元以上。

因此，建议民众务必要定期检视自身的保障，可先完善基本医疗保障，如住院、手术及实支实付，并搭配预算来选择保障期间为定期或是终身，行有余力时再评估加强特定保障，例如常见的医材项目补助，新光人寿推出的「医材宝」也能让保户以亲民的价格入手，让基本保障添加医材附约，建构完整的防护网。（本文由新光人寿资深副总经理林汉维提供，记者戴玉翔采访整理）