專家教你保／社會新鮮人保醫療險 三要訣

凯基人寿资深业务经理郭有祥。凯基人寿／提供

从事保险业十几年，我服务的客户类型有许多的社会新鲜人，行业涵盖服务业、餐饮业、科技业，不论一般上班族、常跑外务或是自行创业，当我跟他们讨论保险内容时，他们几乎都会问我同样的问题──「有没有什么保险，让我在生病或遭遇意外而工作收入中断时，可以不要烦恼钱的问题呢？」

社会新鲜人刚踏入职场，拥有充足保障才能无后顾之忧地打拚。根据劳动部「2023年初任人员薪资统计」，大学毕业的社会新鲜人平均月薪约为3.3万元，如何在有限预算内规划出高CP值的保单，建议社会新鲜人可采阶段式的保障规划：先求有、再求够、后求好。

首先，先求有，当可支配余额有限，不妨用收入的十分之一优先规划医疗保障，透过保险转嫁医疗费用及因病收入中断的薪资弥补。

郭有祥保险规画建议

其次再求够，要注意投保额度要能支付医疗或休养期间的花费，确保遇上风险时能维持基本的食衣住行不受冲击。随着收入提高、可支配余额增加，就可提高保额或延长保障，让治疗过程有更好的医疗选择弹性。

后求好，就是在人生阶段进程实现更好的目标后，可进一步考虑终身寿险，让未来的自己享有更完善的保障。

曾经帮助一位从事服务业的新鲜人规划终身医疗险、住院医疗限额给付、伤害医疗限额给付及意外伤害住院医疗定额给付，年缴保费1万多元。投保后经过一段时间，接到她因意外造成左胫骨腓骨骨折的电话，除需自费手术治疗，还要住院休养一段时间，她很担心10几万元的医疗费用，以及住院期间收入中断的损失。我当下帮她查询保障后，坚定地跟她说：「妳可以安心接受治疗，手术项目及住院费用都在保障给付范围内，请不用担心」。

后来保户出院办理理赔，领到理赔金不但转嫁医疗费用，还可以弥补这期间没有工作收入的中断，当然最重要的是，过程中不用担心钱的问题，让保户能更安心接受治疗、好好休养。（本文由凯基人寿资深业务经理郭有祥提供，记者夏淑贤整理）